LIC ULIP प्लान्स – शेयर मार्केट में इन्वेस्टमेंट के साथ सुरक्षा
जब हम भविष्य के लिए investment करते हैं, तो हमारा मकसद सिर्फ पैसा बढ़ाना नहीं होता, बल्कि उसे सुरक्षित रखना भी होता हैLIC ULIP Plans-Share Market Investment With Protection प्रदान करते हैं। यानी, अगर share market अच्छा प्रदर्शन करता है, तो आपका पैसा बढ़ता है, और अगर किसी uncertain स्थिति में market down हो जाए, तो आपके परिवार को financial safety मिलती है।
ULIP प्लान्स उन लोगों के लिए बेहतरीन हैं जो long term wealth creation के साथ-साथ सुरक्षा भी चाहते हैं। यह प्लान risk और reward का सही संतुलन बनाकर आपको बेहतर फाइनेंशियल प्लानिंग में मदद करता है।
भारतीय जीवन बीमा निगम भारत की सबसे पुरानी और सबसे बड़ी बीमा कंपनी है, जिसका व्यापक ग्राहक आधार है। लेकिन ग्राहक LIC पर भरोसा क्यों करते हैं? खैर, योजनाओं की विविधता को लेकर कोई संदेह नहीं है; LIC ऑफ इंडिया के पास विभिन्न श्रेणियों की योजनाओं की सूची है, जो विशेष ग्राहकों की विविध आवश्यकताओं को पूरी transparency and flexibility. के साथ पूरा करती है। कुछ योजनाएँ life cover प्रदान करती हैं, कुछ medical लाभ देती हैं, और कुछ पूरी तरह से investment के लिए होती हैं। लेकिन एक विशिष्ट श्रेणी ऐसी भी है जो एक ही योजना में एक से अधिक लाभ प्रदान करती है, जिसे यूनिट लिंक्ड प्लान भी कहा जाता है।
यदि आप लाइफ इंश्योरेंस और इन्वेस्टमेंट रिटर्न दोनों का लाभ एक ही योजना में लेना चाहते हैं और दीर्घकालिक संपत्ति सृजन (Wealth Creation) का उद्देश्य रखते हैं, तो LIC ऑफ इंडिया का ULIP प्लान आपके लिए एक आदर्श निवेश हो सकता है।
कब और क्यों आपको LIC ULIP योजना खरीदनी चाहिए?LIC यूनिट लिंक्ड योजना के क्या लाभ और विशेषताएँ हैं?कौन सा यूलिप प्लान निवेश के लिए सबसे अच्छा है?
इन सभी सवालों के जवाब इस blog में आगे दिए गए हैं।
LIC ULIP Plans-Share Market Investment With Protection योजना क्या है?
अन्य ULIP की तरह, LIC ULIP योजनाएँ एक ही योजना में life cover और investment दोनों का लाभ प्रदान करने के लिए बनाई गई हैं। ULIP आपको जीवन की अनिश्चितताओं से सुरक्षा प्रदान करता है और आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षित रखने में मदद करता है।
पॉलिसीधारक द्वारा चुनी गई cover के लिए प्रीमियम भुगतान किया जाता है। LIC यूलिप योजना में दिए गए प्रीमियम का एक हिस्सा बीमा सुरक्षा के लिए और शेष भाग को share market-लिंक्ड फंड्स में invest किया जाता है, जो के growth साथ उचित रिटर्न प्रदान करता है।
LIC ULIP Plans-Share Market Investment With Protection योजनाओं के लाभ
भारतीय जीवन बीमा निगम की ULIP Plans life cover,saving और investment का लाभ प्रदान करती है, जिससे long term wealth create करने में सहायता मिलती है। यह योजना पॉलिसीधारक को विभिन्न बाजार फंड्स में investment करने और अधिक return earn करने की सुविधा देती है। आइए LIC ULIP के लाभों पर एक नज़र डालें।
1 मृत्यु लाभ (Death Benefit) – यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि के दौरान death हो जाता है, तो Nominee को Lump Sum Death Benefit प्रदान किया जाता है। पॉलिसीधारक को installments में भुगतान (Settlement Option) लेने का option भी मिलता है।
2 परिपक्वता लाभ (Maturity Benefit) – यदि पॉलिसीधारक Maturity Date तक जीवित रहता है, तो उसे यूनिट फंड वैल्यू (Unit Fund Value) के बराबर lump sum amount प्राप्त होती है।
3 बाजार-लिंक्ड रिटर्न (Market Linked Returns) – यूलिप में जमा किया गया प्रीमियम का एक भाग विभिन्न share market के linked fund में निवेश किया जाता है, जो पॉलिसीधारक की risk लेने की क्षमता के अनुसार होता है।
4 कर लाभ (Tax Benefits) – LIC ULIP योजना में जमा किए गए प्रीमियम और nominee व्यक्ति को प्राप्त होने वाले death benefit पर आयकर अधिनियम 1961 (Income Tax Act 1961) के अनुसार कुछ कर छूट मिलती है।
LIC ULIP Plans-Share Market Investment With Protection-Types of Plans
भारतीय जीवन बीमा निगम (LIC) ने पॉलिसीधारकों की investment और life cover आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए पाँच ULIP योजनाएँ हैं। ये योजनाएँ विभिन्न benefits और options प्रदान करती हैं, जिससे यह जरुरत के अनुसार उपयुक्त investment option बनती हैं।
1 LIC निवेश प्लस (LIC Nivesh Plus)
कवरेज लाभ (Coverage Benefits)
Single Premium
Guaranteed Additions
Partial Withdrawals
Basic Sum Assured Options
Rider Benefits
पात्रता मानदंड (Eligibility Criteria)
प्रवेश आयु (Entry Age): 90 दिन – 70 वर्ष
मूल बीमित राशि (Basic Sum Assured):
विकल्प 1: सिंगल प्रीमियम का 1.25 गुना
विकल्प 2: सिंगल प्रीमियम का 10 गुना
2 LIC एसआईआईपी (LIC SIIP)
कवरेज लाभ (Coverage Benefits)
Grace Period
Refund of Mortality Charges
Guaranteed Additions
Settlement Option
पात्रता मानदंड (Eligibility Criteria)
प्रवेश आयु (Entry Age): 90 दिन – 65 वर्ष
मूल बीमित राशि (Basic Sum Assured):
55 वर्ष से कम उम्र: वार्षिक प्रीमियम का 10 गुना
55 वर्ष या अधिक उम्र: वार्षिक प्रीमियम का 7 गुना
3 LIC न्यू पेंशन प्लस (LIC New Pension Plus)
कवरेज विशेषताएँ (Coverage Features)
Market Linked Payout
Flexible Premium Payments
Guaranteed Additions
Deferred Annuity
पात्रता मानदंड (Eligibility Criteria)
प्रवेश आयु (Entry Age): 25 वर्ष – 75 वर्ष
मूल बीमित राशि (Basic Sum Assured): लागू नहीं
4 LIC न्यू एंडोमेंट प्लस (LIC New Endowment Plus)
कवरेज विशेषताएँ (Coverage Features)
Partial Withdrawals
Settlement Option
Surrender Value
Rider Benefit
पात्रता मानदंड (Eligibility Criteria)
प्रवेश आयु (Entry Age): 90 दिन – 50 वर्ष
मूल बीमित राशि (Basic Sum Assured): वार्षिक प्रीमियम का 10 गुना
5 LIC इंडेक्स प्लस (LIC Index Plus)
कवरेज विशेषताएँ (Coverage Features)
Life Insurance Coverage
Investment in Equity Markets
Flexible Premium Payment Options
यह एक व्यक्तिगत लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान है.
इसमें पॉलिसी अवधि के दौरान किसी भी तरह के risk cover से सुरक्षा मिलती है.
इसमें Guaranteed addition मिलता है.
यह पॉलिसी पूरी पॉलिसी अवधि के लिए life cover देती है.
इसमें मासिक प्रीमियम कम से कम 2,500 रुपये से शुरू होता है.
पात्रता मानदंड (Eligibility Criteria)
प्रवेश आयु (Entry Age): 90 दिन – 60 वर्ष
मूल बीमित राशि (Basic Sum Assured): वार्षिक प्रीमियम का 10 गुना
एलआईसी इंडेक्स प्लस पॉलिसी में निवेश निफ़्टी 50 और निफ़्टी 100 के शेयरों में किया जाता है. यह एक यूनिट लिंक्ड प्लान (ULIP) है. इसमें निवेश करने के लिए दो फ़ंड विकल्प मिलते हैं.
LIC ULIP Plans-Share Market Investment With Protection कैसे काम करती है?
LIC की यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) एक investment और life cover का combination है। इसमें प्रीमियम का एक भाग life cover के लिए जाता है और शेष share market unit linked में invest किया जाता है।
LIC की ULIP policy का मुख्य उद्देश्य Wealth Creation और Strong Life Cover प्रदान करना है।
जब आप ULIP खरीदने का निर्णय लेते हैं, जो single policy है उसमे आपको Lump Sum Payment करना होगा। इसके बाद, Regular policy में आप अपनी पसंद के अनुसार वार्षिक, मासिक या अर्धवार्षिक आधार पर प्रीमियम भुगतान करेंगे।
शुरुआती वर्षों में, प्रीमियम का एक बड़ा हिस्सा योजना के administration खर्चों को बनाए रखने में उपयोग किया जाता है। बाद में, प्रीमियम का उपयोग life cover औरinvestment को मजबूत करने के लिए किया जाता है, जिससे लंबी अवधि के financial target को प्राप्त किया जा सके।
एक investor के रूप में, आप individual के तहत ‘यूनिट्स’ (Units) खरीद सकते हैं या अपने investment को विविधता प्रदान कर सकते हैं। ULIP योजनाएँ आपको Debt, Equity, growth या Balanced फंड्स में निवेश करने के लिए चार फंड विकल्प प्रदान करती हैं। आप पूरे वर्ष में किसी भी समय फंड Switch करने की सुविधा का लाभ उठा सकते हैं।
Premiums के अनुसार विशेष यूनिट्स Allocated की जाती हैं, और यह मूल फंड के प्रदर्शन पर निर्भर करता है। ULIP को आप और Dedicated Fund Managers मिलकर manage करते हैं, जिनका मुख्य उद्देश्य decided targets को प्राप्त करना होता है।
कुछ Charges जैसे Fund Management Charges, Mortality Charges और अन्य Service Charges की investment fund से कटौती की जाती हैं।
Maturity पर: Fund Value पॉलिसीधारक को प्रदान किया जाता है।
Assured की मृत्यु होने पर Nominee को फंड मूल्य या बीमित राशि (Sum Assured), जो भी अधिक हो, का भुगतान किया जाता है।
LIC ULIP Plans-Share Market Investment With Protection खरीदते समय किन बातों का ध्यान रखें?
ULIP योजना की कार्यप्रणाली और लाभों को समझने के बाद, आप LIC ULIP में investment करने का निर्णय ले सकते हैं। लेकिन investment से पहले योजनाओं की तुलना करना, अपनी ज़रूरतों का मूल्यांकन करना और सबसे उपयुक्त योजना का selection करना आवश्यक है।
1️ अपने financial goal का मूल्यांकन करें (Evaluate Your Goals)
ULIP योजनाएँ Saving,Investment और Life Cover का लाभ एक साथ प्रदान करती हैं। इसलिए, अपनी financial condition, ज़रूरतें और भविष्य की योजनाओं का आकलन करें।
✔ बच्चे की शिक्षा (Child’s Education)
✔ शादी की योजना (Marriage Planning)
✔ घर खरीदना (Home Buying)✔ परिवार के लिए छुट्टी यात्रा (Family Vacation
✔ सेवानिवृत्ति योजना (Retirement Planning)
2️ सही बीमा कवरेज चुनें (Right Insurance Cover)
जब आपके वित्तीय Crystal Clear हो जाएँ, तो आवश्यक Life Cover Amount की गणना करें। साथ ही, ऐड-ऑन राइडर्स (Add-on Riders) और अन्य विकल्पों को शामिल करते हुए Premium Paying Amount का अनुमान लगाएँ।
इस महत्वपूर्ण निर्णय मेंFinancial Advisor या किसी experience person की मदद लेना बेहतर होगा।
3️ Investment Tenure
आपकी investment period यानी Investment Tenure का decide करना बहुत महत्वपूर्ण है, क्योंकि यह आपको Policy Benefits को अधिकतम समय पर प्राप्त करने में मदद करता है।
लंबी अवधि के लिए investment करें (Stay Invested Long-Term) ताकि LIC द्वारा प्रदान किए जाने वाले बोनस (Bonuses) और अतिरिक्त लाभ (Additions) मिल सके।
4️ ULIP शुल्कों की जानकारी रखें (Know ULIP Charges)
LIC यूनिट लिंक्ड प्लान (ULIP) Optional Benefits को चुनने पर कुछ शुल्क (Charges) लागू होते हैं।
इन शुल्कों की जानकारी रखना ज़रूरी है ताकि आप गलत आकलन से बच सकें और सही अनुमान लगा सकें कि आपको कितना वास्तविक returns प्राप्त होगा।
आपको LIC से ULIP योजना क्यों खरीदनी चाहिए?
LIC ULIP Plans-Share Market Investment With Protection खरीदने के कई अन्य कारण
1️ Partial Withdrawal- पाँच पॉलिसी वर्ष (Lock-in Period) पूरे होने के बाद, यदि सभी प्रीमियम का पूरा भुगतान किया गया है, तो पॉलिसीधारक Partial रूप से यूनिट्स को निकाल सकता है।
2️ Flexibility- पॉलिसीधारक को चार Fund Options और Switch करने की सुविधा मिलती है:
✔ सुरक्षित फंड (Secured Fund)✔ बॉन्ड फंड (Bond Fund)✔ विकास फंड (Growth Fund)✔ संतुलित फंड (Balanced Fund)
प्रथम चार स्विच Free होते हैं, उसके बाद प्रत्येक स्विच के लिए ₹100 शुल्क देना होता है।
3️ Enhanced Coverage- यह पॉलिसी base पॉलिसी कवरेज बढ़ाने (Enhance Base Policy Coverage) का विकल्प देती है।
पॉलिसीधारक LIC की आकस्मिक मृत्यु लाभ राइडर (Accidental Death Benefit Rider) खरीद सकता है।
इस राइडर को चुनने पर, आकस्मिक मृत्यु (Accidental Death) की स्थिति में नामांकित व्यक्ति को (Lump Sum Amount का भुगतान किया जाता है।
4️ High Claim Settlement Ratio- LIC का Claim Settlement Ratio 98.74% है, जिसका अर्थ है कि कंपनी आसानी से और परेशानी मुक्त तरीके से दावे का निपटान करती है।
LIC ULIP में invest करते समय Claims और Customer Support को लेकर निश्चिंत रहें।
5️ E-Services- भारत की सबसे पुरानी बीमा कंपनी होने के बावजूद, LIC लगातार अपनी प्रक्रियाओं को अपडेट करती रहती है। LIC ने E-Services शुरू की हैं ताकि ग्राहक अपनी सुविधानुसार बीमा कार्यों को ऑनलाइन पूरा कर सकें।
✔ Online plan Compare & Buy Plan Online सुविधा
✔ Premium Payment
✔ जानकारी अपडेट करें (Update Information)
✔ शिकायत निवारण (Grievance Redressal)
Conclusion
एलआईसी की ULIP पॉलिसी उन लोगों के लिए एक अच्छा विकल्प है जो life cover और investment का फयदा एक साथ लेना चाहते हैं। इसमें आपको life cover का protection मिलता है और साथ ही आपके प्रीमियम का एक हिस्सा बाजार से जुड़ी योजनाओं में invest किया जाता है, जिससे लंबी अवधि में अच्छा रिटर्न मिलने की संभावना रहती है।
आप बिना किसी जानकारी के शेयर बाजार में investment का अनुभव ले सकते हैं, और आगे चलकर इसे पूर्णकालिक पेशे के रूप में भी अपना सकते हैं।
हालांकि, investment बाजार जोखिमों के अधीन होता है, इसलिए पॉलिसी लेने से पहले अपनी financial condition,risk factor और investment उद्देश्यों को अच्छी तरह समझ लेना जरूरी है। सही योजना चुनने से आपको life protection औरsaving, दोनों का लाभ मिल सकता है।
अधिक जानकारी के लिए आप Insurance 5369 से संपर्क कर सकते है!
FAQ
What is the ULIP plan in lic?
LIC offers 5 ULIP plans-
LIC’s Nivesh Plus
LIC’s SIIP
LIC’s New Pension Plus
LIC’s New Endowment Plus
Index plus
What is full form of ULIP
The full form of ULIP is Unit Linked Insurance Plan. Insurance companies offer this plan to give the policyholder investment and insurance benefits in a single plan
Can I close ULIP from LIC of India after 5 years?
LIC ULIP has a lock-in period of 5 years. If you surrender the plan after five years, no additional charges or penalty is levied on exit. The investor gets an amount equal to the Fund Value, and no taxes are applicable.
What is NAV in ULIPs?
NAV is Net Asset Value, the Price/Unit of the ULIP. While you pay the premiums, you purchase the individual units of the specific plan. The price per unit is known as Net Asset Value, which is calculated after deducting the liabilities.
