Loan Against LIC Policy- Complete Guide in 2025 एलआईसी पॉलिसी पर लोन – 2025 में पूरा मार्गदर्शन! 

क्या आप Loan Against LIC Policy लेना चाहते हैं? 2025 के लिए हमारी पूरी गाइड पढ़ें, जिसमें पात्रता, प्रक्रिया, लाभ और ब्याज दरों के बारे में जानें।

क्या आपने कभी सोचा है कि जरूरत पड़ने पर अपनी वित्तीय स्थिति को कैसे संभाला जाए? एक समाधान है भारतीय जीवन बीमा निगम (LIC) की पॉलिसी, जिसे आप ऋण प्राप्त करने के लिए जमानत के रूप में उपयोग कर सकते हैं।अक्सर बड़े expenses जैसे medical bills, marriage expenses, higher education fees, property purchase/renovation आदि अचानक और unexpected आते हैं, जो एक व्यक्ति की financial condition को disrupt कर सकते हैं। ऐसे cases में लोग अक्सर required funds की कमी महसूस करते हैं और loans के लिए financial institutions या दूसरों की मदद लेते हैं।.

 यदि आपके पास gold, properties, आदि जैसे assets नहीं हैं जिन्हें collateral के रूप में उपयोग कर सकते हैं, लेकिन आपको अचानक आने वाले expenses को पूरा करने के लिए funds की आवश्यकता है, तो आप अपनी life insurance policy पर secured loan प्राप्त कर सकते हैं। इस blog में, हम loan against life insurance policy के बारे में विस्तार से बताएंगे ताकि आप अपनी सभी needs को बिना किसी stress और pressure के पूरा कर सकें।अपनी दीर्घकालिक वित्तीय योजनाओं को बाधित किए बिना, यह पॉलिसी कठिन आर्थिक परिस्थितियों से निपटने में आपकी मदद करती है और आसानी से तथा कम लागत पर धन प्राप्त करने का एक सुविधाजनक तरीका प्रदान करती है!

 

What is a Loan Against LIC Policy?

एलआईसी (लाइफ इंश्योरेंस कॉरपोरेशन) पॉलिसी पर लोन एक प्रकार का secured loan होता है, जिसमें आप अपनी एलआईसी पॉलिसी को collateral के रूप में रखकर धन उधार ले सकते हैं।लोन की राशि मुख्य रूप से पॉलिसी की surrender value, अब तक भरे गए premiums, पॉलिसी के प्रकार और पॉलिसी की eligibility पर निर्भर करती है।

 यह विकल्प उन पॉलिसीधारकों के लिए फायदेमंद होता है, जिन्हें अपनी investments को भुनाए बिना त्वरित धन की आवश्यकता होती है, खासकर संकट के समय। जब आप एलआईसी पॉलिसी पर लोन लेते हैं, तो पॉलिसी अस्थायी रूप से ऋणदाता को assign कर दी जाती है, जब तक कि लोन पूरी तरह चुकता न हो जाए। यदि उधारकर्ता लोन चुकाने में असफल रहता है, तो सभी लाभ ऋणदाता को मिल जाते हैं।

Who Can Avail Loan Against LIC Policy?

एलआईसी जीवन बीमा पॉलिसी पर लोन लेने के लिए पात्रता की आवश्यकताएँ निम्नलिखित हैं:

• • व्यक्ति के पास LIC life insurance policy होनी चाहिए, और वह पॉलिसी का owner होना चाहिए।

• • व्यक्ति भारत का नागरिक होना चाहिए।

• • पॉलिसीधारक की आयु LIC द्वारा निर्धारित न्यूनतम आयु से अधिक होनी चाहिए।

• • पॉलिसी life insurance policy होनी चाहिए, न कि term insurance policy या unit-linked insurance plan (ULIP)।

Documents Required to Avail Loan Against LIC Policy

बीमा पॉलिसी पर लोन लेने के लिए निम्नलिखित दस्तावेज अपने पास तैयार रखें

• • Life insurance policy document

• • Duly filled loan application form

• • Identity proof (Driver’s license/passport/PAN card/Aadhar card, etc.)

• • Address proof (utility bill/rental agreement, etc.) 

• • Passport-size photographs

• • Assignment of the policy document

• • Proof of premium payment

• • Bank statement

• • Income proof

• • Loan agreement

How to Get Loan Against LIC Policy?

एलआईसी पॉलिसी पर लोन के लिए आवेदन करने के लिए, आप ऑनलाइन या ऑफलाइन किसी भी तरीके का चयन कर सकते हैं। दोनों प्रक्रियाएँ नीचे दी गई हैं:

ऑनलाइन पॉलिसी पर लोन के लिए आवेदन करने के लिए, निम्नलिखित चरणों का पालन करें:

Step 1: https://licindia.in/ पर जाकर LIC portal पर जाएं और अपना रजिस्ट्रेशन करें।
Step 2: लॉगिन करें और “Online Services” टैब पर जाएं।
Step 3: “Online Loan” विकल्प पर क्लिक करें।
Step 4: “Online Policy Options” में जाएं और “Online Loan Request” टैब के तहत आवेदन करें।
Step 5: सत्यापन के लिए अपने KYC documents अपलोड करें।

 

ऑफलाइन आवेदन करने के लिए, निम्नलिखित चरणों का पालन करें:

Step 1: अपने पॉलिसी दस्तावेज और KYC documents (पहचान और पते का प्रमाण) के साथ निकटतम LIC office या किसी बैंक शाखा में जाएं।
Step 2: आवश्यक application form भरें और loan details जैसे interest rate और loan tenure की समीक्षा करें, और यह सुनिश्चित करें कि यह आपकी आवश्यकता के अनुसार है।
Step 3: एक बार मंजूरी मिलने के बाद, आपको लोन या तो एकमुश्त राशि के रूप में या overdraft के रूप में मिलेगा।

How to Calculate Loan Against LIC Policy?

एलआईसी पॉलिसी पर लोन राशि की गणना करने के चरण:

1. 1. Know the Surrender Value:
      Surrender value वह राशि है जो आपको पॉलिसी को मैच्योरिटी से पहले रद्द (या “surrender”) करने पर मिलती है। Surrender value की गणना निम्नलिखित आधार पर की जाती है:
      

       

      • • Total Premiums Paid: अब तक आपने जितने premiums का भुगतान किया है।
      • • Surrender Value Factor: यह फैक्टर उस समय के साथ बढ़ता है जब से पॉलिसी सक्रिय है।

Surrender value को जानने के लिए आप LIC से संपर्क कर सकते हैं या अपनी पॉलिसी स्टेटमेंट देख सकते हैं।

2. 2. Apply the Loan Percentage:
      

       

      • • यदि आपकी पॉलिसी active है, तो LIC सर्न्डर वैल्यू का 90% तक लोन प्रदान करता है।
      • • यदि आपकी पॉलिसी paid-up है (जहां आप premiums का भुगतान रोक देते हैं लेकिन पॉलिसी जारी रहती है), तो लोन राशि सर्न्डर वैल्यू का 85% होगी।

उदाहरण के लिए:
मान लीजिए कि आपकी LIC policy की surrender value ₹1,00,000 है।

• • Active policy के लिए आप लोन का 90% प्राप्त कर सकते हैं:
    ₹1,00,000 × 90% = ₹90,000।

• • Paid-up policy के लिए आप लोन का 85% प्राप्त कर सकते हैं:
    ₹1,00,000 × 85% = ₹85,000।

3. 3. Interest on the Loan:
      LIC लोन राशि पर interest चार्ज करेगा, जो तब तक बढ़ता रहेगा जब तक लोन पूरी तरह से चुकता नहीं हो जाता। Interest rate LIC द्वारा निर्धारित की जाती है और यह बदल सकती है।

आप हमेशा LIC से संपर्क कर सकते हैं या उनके online portal का उपयोग करके अपनी पॉलिसी की surrender value और आपको मिलने वाली लोन राशि जांच सकते हैं।

 

Benefits of Taking a Loan Against LIC Policy

LIC पॉलिसियों पर लोन आमतौर पर personal loans या credit cards की तुलना में कम interest rates के साथ आता है।
चूंकि लोन policy के खिलाफ secured होता है, इसलिए आमतौर पर credit check की आवश्यकता नहीं होती।
LIC policy पर लोन तेजी से प्रोसेस होते हैं, अक्सर कुछ दिनों के भीतर, जो इन्हें urgent financial needs के लिए आदर्श बनाता है।
लोन चुकाने में लचीलापन होता है, जिसमें partial payments करना या उसे full रूप से चुकता करना शामिल है, बिना किसी penalties के।
Interest जो LIC policy पर लोन के खिलाफ भुगतान किया जाता है, कुछ परिस्थितियों में tax deductions के लिए योग्य हो सकता है, जिससे अतिरिक्त बचत होती है।
जबकि पॉलिसी को collateral के रूप में असाइन किया जाता है, फिर भी आप इसके benefits को बनाए रखते हैं और bonuses और अन्य पॉलिसी लाभ प्राप्त करना जारी रख सकते है !

Personal Loan and Life Insurance Policy

Personal Loan और Life Insurance Policy पर लोन
अगर आप personal loan और loan against life insurance policy के बीच चयन करने में कठिनाई महसूस कर रहे हैं, तो हम दोनों के बीच के अंतर को समझने की सलाह देते हैं, ताकि आप एक informed choice ले सकें।

Things to Keep in Mind Before Taking a Loan Against LIC Policy

LIC पॉलिसी पर लोन लेने से पहले ध्यान में रखने योग्य बातें:

1. 1. Know the repayment terms beforehand: लोन की चुकौती शर्तों को पहले से जानें, जिसमें tenure और कोई prepayment charges शामिल हों।

1. 1. Minimum loan amount: न्यूनतम लोन राशि lender की शर्तों पर निर्भर करती है। आप अपनी पॉलिसी की surrender value का 80% या ₹2 लाख तक उधार ले सकते हैं। अधिकांश lenders ₹50,000 से लोन की शुरुआत करने की अनुमति देते हैं।

1. 1. Ensure your policy qualifies for a loan: सुनिश्चित करें कि आपकी पॉलिसी लोन के लिए योग्य है। याद रखें कि term policies और ULIPs योग्य नहीं होते।

1. 1. Application process: Application process और आवश्यक दस्तावेजों को समझने के लिए तैयार रहे !  

Conclusion

इसलिए, LIC policy पर लोन की शर्तों, eligibility criteria, और अन्य पहलुओं को समझकर, हम किसी भी अप्रत्याशित financial issue या expenses को आराम से मैनेज कर सकते हैं। पारंपरिक लोन की तुलना में कम interest rates और न्यूनतम paperwork के साथ, अपनी LIC policy को collateral के रूप में उपयोग करके पैसे उधार लेना funds तक पहुंचने का एक अच्छा तरीका है, और साथ ही आपकी insurance को बनाए रखते हुए, वित्तीय संकट के समय में एक innovative alternative प्रदान करता है।

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