LIC Single Premium Endowment Plan government backed saving & Flexibility देता है! इस प्लान की सबसे खास बात यह है कि यह एक सरकारी संगठन का plan है, जो किसी भी परिस्थिति में प्लान के घोषित लाभों को अपने customers को देने में कटिबध्द रहता है।
कोविड-19 (2020) के दौरान भी, एलआईसी ने अपने बहोत सारे clients का रिवाइवल बेनिफिट्स और सरेंडर वैल्यू का भुगतान किया था। यह इसकी विश्वसनीयता और स्थिरता को दर्शाता है।
दूसरी खास बात यह है कि हम जो निवेश करते हैं, उसके लाभ हमें तय समय पर मिलते हैं।
ये दो सबसे महत्वपूर्ण फायदे हैं, जो एलआईसी की पॉलिसियों को अन्य योजनाओं से अलग और भरोसेमंद बनाते हैं।
LIC’s Single Premium Endowment Plan- Essentials
LIC’s Single Premium Endowment Planएक पार,
गैर-लिंक्ड, व्यक्तिगत जीवन बीमा और बचत योजना है,
जो सुरक्षा और बचत का एक आकर्षक संयोजन प्रदान करती है।
यह योजना पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु के मामले में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है और
पॉलिसीधारक के जीवित रहने की स्थिति में चयनित पॉलिसी अवधि के अंत में lump sum के भुगतान का प्रावधान करती है।
यह योजना ऑफलाइन माध्यम से लाइसेंस प्राप्त एजेंटों, कॉर्पोरेट एजेंटों, ब्रोकर्स और इंश्योरेंस मार्केटिंग फर्मों के माध्यम से खरीदी जा सकती है।
LIC’s Single Premium Endowment Plan ELIGIBILITY CONDITIONS
| a) Minimum entry age | 30 days (completed) |
| b) Maximum entry age | 65 years (nearer birthday) |
| c) Maximum maturity age: | 75 years (nearer birthday) |
| d) Minimum policy term : | 10 years |
| e) Minimum age at maturity : | 18 years (completed) |
| f) Maximum policy term | 25 years |
| g) Minimum Sum Assured : | Rs. 1,00,000 |
| h) Maximum Sum assured | No limit |
Sum Assured will be in multiples of amounts specified below:
| Basic Sum Assured Range | Sum Assured multiple |
| From Rs. 1,00,000/- to Rs. 2,50,000/- | 10,000/- |
| Above Rs. 2,50,000/- | Rs. 25,000/ |
LIC’s Single Premium Endowment Plan के लाभ:
A. मृत्यु लाभ (Death Benefit):
पॉलिसी अवधि के दौरान, बीमित व्यक्ति की मृत्यु होने पर, जोखिम प्रारंभ होने की तिथि के बाद और परिपक्वता तिथि से पहले, मृत्यु लाभ प्रदान किया जाएगा, जिसमें शामिल हैं:
- “मृत्यु पर देय बीमित राशि” (Sum Assured on Death)
- vested Simple Reversionary Bonuses
- और फाइनल एडिशनल बोनस (यदि लागू हो)।
जहां, “मृत्यु पर देय बीमित राशि” इस प्रकार परिभाषित है:
- यदि प्रवेश के समय बीमित व्यक्ति की आयु 50 वर्ष से कम है:
- मूल बीमित राशि (Basic Sum Assured) या
- सिंगल प्रीमियम का 1.25 गुना, जो भी अधिक हो।
- यदि प्रवेश के समय बीमित व्यक्ति की आयु 50 वर्ष या अधिक है:
- मूल बीमित राशि (Basic Sum Assured) या
- सिंगल प्रीमियम का 1.10 गुना, जो भी अधिक हो।
नाबालिग बीमित व्यक्ति (8 वर्ष से कम आयु):
यदि जोखिम प्रारंभ होने से पहले मृत्यु हो जाती है, तो मृत्यु लाभ के रूप में केवल सिंगल प्रीमियम की राशि (बिना ब्याज के) वापस की जाएगी। इसमें कर, अतिरिक्त प्रीमियम और राइडर प्रीमियम शामिल नहीं होंगे।
B. परिपक्वता लाभ (Maturity Benefit):
यदि बीमित व्यक्ति पॉलिसी अवधि के अंत तक जीवित रहता है, तो उसे परिपक्वता पर देय बीमित राशि (Sum Assured on Maturity) के साथ:
- वेस्टेड सिंपल रिवर्जनरी बोनस
- और फाइनल एडिशनल बोनस (यदि लागू हो), का भुगतान किया जाएगा।
जहां “परिपक्वता पर बीमित राशि” (Sum Assured on Maturity) मूल बीमित राशि (Basic Sum Assured) के बराबर होती है।
C. मुनाफे में भागीदारी (Participation in Profits):
यह पॉलिसी एलआईसी के मुनाफे में भागीदारी करेगी और इसे निगम के अनुभव के अनुसार घोषित किए गए सिंपल रिवर्जनरी बोनस प्राप्त करने का अधिकार होगा।
- सिंपल रिवर्जनरी बोनस हर वित्तीय वर्ष के अंत में घोषित किया जाएगा।
- एक बार घोषित होने के बाद, ये बोनस योजना के गारंटीकृत लाभों का हिस्सा बन जाते हैं, जो निगम द्वारा घोषित नियम और शर्तों पर आधारित होंगे।
पॉलिसी सरेंडर होने पर:
यदि पॉलिसी सरेंडर की जाती है, तो सरेंडर की तारीख पर लागू Vested बोनस का सरेंडर मूल्य (यदि कोई हो) देय होगा।
फाइनल एडिशनल बोनस:
यदि पॉलिसी का क्लेम मृत्यु या परिपक्वता के कारण होता है, तो उस वर्ष में फाइनल एडिशनल बोनस भी घोषित किया जा सकता है। यह निगम द्वारा तय की गई दरों और शर्तों पर निर्भर करेगा।
पॉलिसीधारकों को आवंटन:
एक्चुअरियल जांच से उत्पन्न अधिशेष के आधार पर पॉलिसीधारकों को किया गया वास्तविक आवंटन एलआईसी अधिनियम, 1956 के प्रावधानों के अनुसार होगा।
LIC’s Single Premium Endowment Plan के उपलब्ध विकल्प (Options Available):
I. राइडर लाभ (Rider Benefits):
इस योजना के तहत, अतिरिक्त प्रीमियम के भुगतान पर निम्नलिखित दो वैकल्पिक राइडर उपलब्ध हैं:
a) एलआईसी का आकस्मिक मृत्यु और विकलांगता लाभ राइडर (LIC’s Accidental Death and Disability Benefit Rider, UIN: 512B209V02):
- यह राइडर केवल पॉलिसी प्रारंभ होने पर उपलब्ध है।
- यदि इस राइडर का चयन किया जाता है और बीमित व्यक्ति की दुर्घटना से मृत्यु होती है, तो आकस्मिक लाभ बीमित राशि (Accident Benefit Sum Assured) एकमुश्त भुगतान की जाएगी।
- यदि दुर्घटना के कारण बीमित व्यक्ति विकलांग हो जाता है (दुर्घटना के 180 दिनों के भीतर), तो आकस्मिक लाभ बीमित राशि का भुगतान 10 वर्षों में समान मासिक किश्तों में किया जाएगा।
b) एलआईसी का नया टर्म एश्योरेंस राइडर (LIC’s New Term Assurance Rider, UIN: 512B210V02):
- यह राइडर केवल पॉलिसी प्रारंभ होने पर उपलब्ध है।
- इस राइडर के तहत, पॉलिसी अवधि के दौरान, बीमित व्यक्ति की मृत्यु होने पर, टर्म राइडर बीमित राशि (Term Rider Sum Assured on Death) का भुगतान किया जाएगा।ये LIC पालिसी की विशेष बेनिफिट है जो आप को कही नहीं मिलेंगा !
महत्वपूर्ण शर्तें:
- सभी जीवन बीमा राइडर्स के तहत कुल प्रीमियम, बेस प्लान के प्रीमियम का 30% से अधिक नहीं हो सकता।
- उपरोक्त प्रत्येक राइडर बीमित राशि, बेस प्लान के तहत मूल बीमित राशि (Basic Sum Assured) से अधिक नहीं हो सकती।
अधिक जानकारी के लिए, राइडर ब्रॉशर देखें या एलआईसी के निकटतम शाखा कार्यालय से संपर्क करें।आप ये 9930893233 ये नंबर भी संपर्क कर सकते है !
II. परिपक्वता लाभ के लिए सेटलमेंट विकल्प (Settlement Option for Maturity Benefit):
सेटलमेंट विकल्प, परिपक्वता लाभ को एकमुश्त राशि के बजाय 5, 10 या 15 वर्षों की चुनी गई अवधि में किस्तों में प्राप्त करने का विकल्प है।
- यह विकल्प पॉलिसीधारक द्वारा बीमित व्यक्ति के नाबालिग होने के दौरान या बीमित व्यक्ति द्वारा, जिसकी आयु 18 वर्ष या उससे अधिक है, चुना जा सकता है।
- यह विकल्प परिपक्वता पर देय पूरी राशि या आंशिक राशि के लिए लिया जा सकता है।
नोट: इस विकल्प के तहत राशि पॉलिसीधारक या बीमित व्यक्ति द्वारा चुनी जाएगी।
III. मृत्यु लाभ को किस्तों में प्राप्त करने का विकल्प (Option to take Death Benefit in Instalments):
यह विकल्प, मृत्यु लाभ को एकमुश्त राशि के बजाय 5, 10 या 15 वर्षों की चुनी गई अवधि में किस्तों में प्राप्त करने का है।
- यह विकल्प पॉलिसीधारक द्वारा बीमित व्यक्ति के नाबालिग होने के दौरान या बीमित व्यक्ति द्वारा, जिसकी आयु 18 वर्ष या उससे अधिक है, उसके जीवनकाल के दौरान चुना जा सकता है।
- यह विकल्प पॉलिसी के तहत देय मृत्यु लाभ की पूरी राशि या आंशिक राशि के लिए लिया जा सकता है।
नोट:
पॉलिसीधारक/बीमित व्यक्ति द्वारा चुनी गई राशि (जिसे नेट क्लेम राशि कहा जाता है) या तो निर्धारित मान (Absolute Value) में हो सकती है या कुल क्लेम राशि का प्रतिशत के रूप में हो सकती है।
Example
Let’s assume that mr. Aakash age 35 years wishes to buy this plan with sum assured of Rs. 200000/- & policy term 20 years. We assume that the current tax rate is 4.5%
Therefore Mr. Aakash needs to pay his single premium Rs. 1,14,540+5154 =119694/-
Unfortunately Mr. Aakash dies within policy period after 10 years.
In this situation his nominee will get sum assured + bonus + FAB [final addition bonus]
Normal coverage =2,94,600/-
Accident coverage = 4,94,600/-
If Aakash complete the policy term he will get
SA+ BONUS + FAB
SA = 2,00.000/-
Bonus =8600 * 20=1,72,000/-
FAB = 70 *1000 [per thousand]
2,00,000+1,72,000+14000 = 3,86,000/-
Aakash will get Rs. 3,86,000/- on maturity & he paid LIC 1,19,694/-
LIC’s Single Premium Endowment Plan के बारे में
Loan – Any time after 30 days of completion of policy.
Free Look Period – Within 30 days completion of policy.
Rebate – 2,00,000 & above
conclusion
एलआईसी सिंगल एंडोमेंट प्लान एक goverment योजना है जो आपकी बचत को सुरक्षित रखती है और आपके समय पर पैसा वापस देती है। यह प्लान आपको life insurance और Investment का एक आसान और भरोसेमंद option देता है।
अगर आप बिना किसी risk के अपनी बचत को सुरक्षित रखना चाहते हैं और जरूरत के समय पक्की रकम पाना चाहते हैं, तो यह योजना आपके लिए सही है। इसके साथ, टैक्स में छूट का फायदा भी मिलता है।
अपने भविष्य को सुरक्षित बनाने के लिए इस योजना पर जरूर विचार करें।
FAQ
Q1; What is the benefit of LIC single premium endowment plan?
Ans -The single premium paid for this LIC one-time investment plan is considered a tax-free expense. Section 80C of the Income Tax Act of 1961 allows you to deduct the premium you paid. Additionally, the death and maturity benefits you receive from this LIC one-time investment plan are tax-free.
Q2: What is a single premium endowment?
Ans – Single premium life insurance is a type of life insurance policy that requires a one-time, lump-sum payment made up-front in exchange for a guaranteed death benefit.
Q3: Is it good to invest in an endowment plan?
Ans – What are the advantages of endowment policy? Endowment policies offer the dual benefit of life insurance and savings. They provide financial security for your family in case of an untimely death and also help you build a lump sum corpus for future goals like buying a house, child’s education, or retirement.
Q4: How to find single premium price?
Ans – The single premium amount is calculated considering the age of the policyholder, coverage amount, health conditions, tenure of policy, and prevailing market conditions. However, for determining the premium amount, insurance companies use actuarial calculations.
Q5: Are endowment plans tax free?
Ans -In addition to providing financial stability and life cover, endowment plans also help reduce the tax burden. The premiums paid towards an endowment policy are eligible for tax deduction deductions under 80C of the Income Tax Act 1961.
Great information! It was nice to learn about this LIC plan in detail. This seems to be a great option for investing in a single premium endowment plan. Thanks!