आपके आर्थिक भविष्य को सुरक्षित करने के लिए सही जीवन बीमा योजना का चयन करना बेहद महत्वपूर्ण है। LIC (भारतीय जीवन बीमा निगम) की दो लोकप्रिय योजनाएँ Jeevan Utsav और Jeevan Umang हैं। दोनों ही योजनाएँ आजीवन कवरेज प्रदान करती हैं, लेकिन उनकी कुछ विशेषताएँ और लाभ अलग-अलग हैं, जो भिन्न ज़रूरतों के लिए उपयुक्त होते हैं। इस blog में,Best comparison of lics jeevan umang & jeevan utsav के बारे में जानेंगे ! हम इन दोनों योजनाओं के मुख्य अंतर को सरल भाषा में समझाएँगे, ताकि आप यह तय कर सकें कि आपके वित्तीय लक्ष्यों के लिए कौन सी योजना—Jeevan Utsav या Jeevan Umang—सबसे बेहतर है।जीवन उत्सव और जीवन उमंग WHOLE LIFE प्लान है |
जीवन उत्सव
[871]- को पूरा करती है। LIC की जीवन उत्सव एक संपूर्ण जीवन बीमा योजना है जो आपके दुर्भाग्यपूर्ण निधन की स्थिति में परिवार के लिए वित्तीय सहायता सुनिश्चित करती है और नियमित आय लाभ या फ्लेक्सी आय लाभ के माध्यम से उत्तरजीविता लाभ प्रदान करती है। यह संपूर्ण जीवन बीमा योजना प्रीमियम-भुगतान अवधि के दौरान गारंटीकृत अतिरिक्त सुविधाओं के साथ आती है, आकर्षक उच्च-राशि सुनिश्चित छूट के साथ, पॉलिसी राइडर्स के माध्यम से कवरेज बढ़ाने का विकल्प भी प्रदान करती है और ऋण सुविधा के साथ तरलता की जरूरतों। जीवन उत्सव और जीवन उमंग दोनों प्लान्स में आपको आजीवन guranteed रिटर्न्स मिलता है !
एलआईसी जीवन उत्सव की मुख्य विशेषताएं
आजीवन सुरक्षा, सीमित प्रीमियम: प्रतिबंधित प्रीमियम भुगतान की सुविधा के साथ संपूर्ण जीवन कवरेज।
ऑप्शन चयन : पॉलिसी की शुरुआत में नियमित या फ्लेक्सी आय लाभों के बीच चयन।
स्थिर वृद्धि: प्रीमियम भुगतान अवधि के दौरान अतिरिक्त गारंटी।
flexi प्रीमियम शर्तें: 5 से 16 वर्ष तक प्रीमियम भुगतान शर्तें चुनें।
अनुकूलन योग्य कवरेज: अनुरूप लाभों के लिए वैकल्पिक राइडर्स के साथ सुरक्षा बढ़ाएं।
एलआईसी जीवन उत्सव 871 की पात्रता मानदंड
एलआईसी प्लान नंबर खरीदने के लिए।, निम्नलिखित मानदंडों को पूरा किया जाना चाहिए।
मानदंड | न्यूनतम | अधिकतम |
प्रवेश आयु | 90 दिन | 65 वर्ष |
अधिकतम प्रीमियम समाप्ति आयु | 75 वर्ष | |
प्रीमियम भुगतान अवधि | 5 वर्ष | 16 वर्ष |
मूल बीमा राशि | रु. 5 लाख | कोई सीमा नहीं |
एलआईसी जीवन उत्सव के लाभ
- मृत्यु लाभ:
- पॉलिसीधारक की मृत्यु की स्थिति में, नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ का भुगतान किया जाता है जिसमें नामांकित व्यक्ति के लिए वित्तीय सहायता गारंटीकृत अतिरिक्त के साथ “मृत्यु पर बीमा राशि” शामिल होती है।
- मृत्यु लाभ भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 105% से कम नहीं है, जिसमें “मृत्यु पर बीमा राशि” मूल बीमा राशि से अधिक या वार्षिक प्रीमियम का 7 गुना है।
- minor के लिए लचीलापन और रिफंड:
- विभिन्न विकल्पों के साथ प्रीमियम भुगतान लचीलापन।
- minor बीमित व्यक्ति (प्रवेश के समय 8 वर्ष से कम आयु) के मामले में, यदि मृत्यु जोखिम शुरू होने से पहले होती है, तो मृत्यु लाभ बिना ब्याज के भुगतान किए गए प्रीमियम का रिफंड है।
- उत्तरजीविता लाभ:
- विकल्प I – नियमित आय लाभ: बीमित व्यक्ति के जीवित रहने पर, प्रत्येक पॉलिसी वर्ष के अंत में मूल बीमा राशि के 10% के बराबर नियमित आय लाभ देय होता है।
- विकल्प II – फ्लेक्सी इनकम बेनिफिट: फ्लेक्सी इनकम बेनिफिट का विकल्प चुनने वाले पॉलिसीधारकों को जीवित रहने पर प्रत्येक पॉलिसी वर्ष के अंत में मूल बीमा राशि का 10% प्राप्त होता है।
- गारंटीकृत अतिरिक्त:
- गारंटीकृत अतिरिक्त रुपये की दर से जमा होते हैं। प्रीमियम भुगतान अवधि के दौरान प्रत्येक पॉलिसी वर्ष के अंत में 40 प्रति हजार मूल बीमा राशि, एक सतत विकास घटक प्रदान करती है।
- प्रीमियम भुगतान अवधि के बाद गारंटीकृत अतिरिक्त राशि का कोई संचय नहीं होता है।
- राइडर्स के साथ उन्नत सुरक्षा
यह योजना कई राइडर्स के साथ आती है जो पॉलिसीधारक को अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करके अपना कवरेज बढ़ाने की अनुमति देती है। उपलब्ध राइडर्स हैं:- दुर्घटना मृत्यु और विकलांगता राइडर लाभ
- एक्सीडेंटल बेनिफिट राइडर
- न्यू टर्म इंश्योरेंस राइडर
- न्यू क्रिटिकल इलनेस राइडर
- प्रीमियम छूट लाभ
बहिष्करण
आत्महत्या बहिष्करण खंड:
12 महीने के भीतर बीमित व्यक्ति (चाहे वह स्वस्थ हो या पागल) के आत्महत्या करने की स्थिति में, नामांकित व्यक्ति को कर, अतिरिक्त प्रीमियम और राइडर प्रीमियम को छोड़कर, भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 80% प्राप्त होगा, बशर्ते नीति लागू है.
यदि प्रवेश के समय बीमित व्यक्ति की आयु 8 वर्ष से कम है तो यह बहिष्करण लागू नहीं होता है।यदि बीमित व्यक्ति पुनरुद्धार की तारीख से 12 महीने के भीतर आत्महत्या कर लेता है, तो देय राशि मृत्यु की तारीख तक भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 80% (करों, अतिरिक्त प्रीमियम को छोड़कर) से अधिक होगी। और राइडर प्रीमियम), या मृत्यु की तारीख के अनुसार समर्पण मूल्य।
यह बहिष्करण तब लागू नहीं होता जब पुनरुद्धार के समय बीमित व्यक्ति की आयु 8 वर्ष से कम हो या अधिग्रहण के बिना समाप्त हो गई पॉलिसी के लिए।
एलआईसी जीवन उत्सव– पॉलिसी विवरण
- अनुग्रह अवधि:
LIC उन पॉलिसीधारकों को 15-30 दिनों की छूट अवधि प्रदान करता है, जिन्होंने अपने देय प्रीमियम का भुगतान नहीं किया है, और यदि इस समय सीमा के भीतर भुगतान नहीं किया जाता है, तो पॉलिसी समाप्त हो जाती है। - फ्री-लुक अवधि:
पॉलिसीधारकों के पास पॉलिसी शुरू होने की तारीख से 15 दिनों की फ्री-लुक अवधि होती है, जिसके दौरान वे नियमों और शर्तों से असंतुष्ट होने पर पॉलिसी रद्द कर सकते हैं। - पॉलिसी सरेंडर:
लगातार दो वर्षों तक प्रीमियम का भुगतान करने पर, पॉलिसीधारक पॉलिसी को सरेंडर कर सकते हैं, विशेष सरेंडर मूल्य या गारंटीकृत सरेंडर मूल्य के उच्चतर के बराबर सरेंडर मूल्य प्राप्त कर सकते हैं। - ऋण सुविधा:
एलआईसी जीवन उत्सव एक ऋण सुविधा प्रदान करता है, जो पॉलिसीधारकों को वित्तीय आपात स्थितियों से निपटने के लिए ऋण प्राप्त करने की अनुमति देता है।
जीवन उमंग [945 ]
एलआईसी जीवन उमंग एक जीवन बीमा योजना है जिसमें पॉलिसी धारक को 100 वर्ष की आयु तक कवर किया जाएगा। इस योजना का मुख्य लाभ यह है कि यह बीमाधारक की अनुपस्थिति में उसके परिवार की मदद के लिए आय और बीमा सुरक्षा के दोहरे लाभ के साथ आता है। किसी भी आपातकालीन स्थिति में सुनिश्चित लाभ एक मजबूत बैकअप के रूप में कार्य करता है।
एलआईसी जीवन उमंग क्यों चुनें?
कर-मुक्त परिपक्वता एवं मृत्यु लाभ
एलआईसी जीवन उमंग से प्राप्त सभी आय, चाहे वह पॉलिसीधारक की मृत्यु पर हो, पॉलिसी की परिपक्वता पर हो, या वार्षिक उत्तरजीविता लाभ हो, आयकर अधिनियम, 1969 की धारा 10(10डी) के तहत पूरी तरह से कर मुक्त है।
100 वर्ष की आयु तक जीवन भर जोखिम कवर
पॉलिसीधारक की मृत्यु के जोखिम के विरुद्ध जीवन कवर जारी होने की तारीख से शुरू होता है और उसके 100 वर्ष की आयु तक पहुंचने तक रहता है।
30 वर्ष की आयु से गारंटीशुदा आय
पॉलिसीधारक इस पॉलिसी को अपने या अपने बच्चों के लिए खरीद सकते हैं और 100 तक जीवन भर की वार्षिक आय सुरक्षित कर सकते हैं। कवरेज समाप्त होने तक हर साल जीवित रहने के लिए इन्हें उत्तरजीविता लाभ का भुगतान किया जाता है।ll
एलआईसी जीवन उमंग योजना की विशेषताएं
यह एलआईसी योजना प्रीमियम भुगतान अवधि के अंत से शुरू होने वाले वार्षिक उत्तरजीविता लाभ प्रदान करती है और परिपक्वता तक जारी रहती है।
यदि बीमाधारक जीवित रहता है तो यह योजना पॉलिसी अवधि के अंत में परिपक्वता लाभ के रूप में एकमुश्त राशि भी प्रदान करती है।
एलआईसी जीवन उमंग योजना की पात्रता मानदंड
आइए पॉलिसी के पात्रता मानदंडों पर एक नजर डालें:एलआईसी योजनाएं
पात्रता मापदंड | न्यूनतम | अधिकतम |
प्रवेश आयु | 90 दिन | 55 वर्ष |
पॉलिसी अवधि | 100 वर्ष – प्रवेश के समय आयु | |
सुनिश्चित राशि | रु. 2,00,000 | कोई सीमा नहीं |
परिपक्वता आयु | 100 वर्ष | |
प्रीमियम भुगतान अवधि | 15 साल, 20 साल, 25 साल और 30 साल | |
प्रीमियम भुगतान अवधि के अंत में आयु | 30 साल | 70 साल |
एलआईसी जीवन उमंग पॉलिसी के तहत अतिरिक्त लाभ उपलब्ध हैं
सवार लाभ
कवरेज बढ़ाने के लिए निम्नलिखित राइडर्स को एलआईसी जीवन उमंग योजना में जोड़ा जा सकता है।एलआईसी दुर्घटना मृत्यु और विकलांगता राइडर लाभ
यदि किसी दुर्घटना के कारण बीमा धारक की मृत्यु हो जाती है या विकलांगता से पीड़ित होता है, तो एलआईसी आधार योजना के तहत मृत्यु लाभ के साथ-साथ आकस्मिक राइडर लाभ राशि का भुगतान करता है।एलआईसी एक्सीडेंटल बेनिफिट राइडर
इस राइडर के तहत कवर किया जाने वाला लाभ केवल प्रीमियम भुगतान अवधि (पीपीटी) के दौरान सक्रिय होता है। कोई इस शर्त पर यह राइडर जोड़ सकता है कि पीपीटी में कम से कम 5 वर्ष शेष हों।एलआईसी न्यू टर्म इंश्योरेंस राइडर
इस विकल्प का लाभ एलआईसी जीवन उमंग पॉलिसी की शुरुआत में लिया जा सकता है। यदि पॉलिसी अवधि के दौरान बीमा धारक की मृत्यु हो जाती है, तो राइडर के तहत अतिरिक्त बीमा राशि का भुगतान पॉलिसी के नामांकित व्यक्ति को मूल बीमा राशि के साथ किया जाता है।एलआईसी न्यू क्रिटिकल इलनेस राइडर
इस राइडर का लाभ केवल पॉलिसी की शुरुआत में ही उठाया जा सकता है। यह पॉलिसीधारकों को वित्तीय राहत प्रदान करता है यदि उन्हें इस राइडर के तहत कवर की गई 15 गंभीर बीमारियों में से किसी एक का निदान किया जाता है।एलआईसी प्रीमियम छूट लाभ
यदि पॉलिसीधारक इस राइडर विकल्प को चुनता है, तो पॉलिसीधारक की मृत्यु की स्थिति में पॉलिसी के सभी भविष्य के प्रीमियम माफ कर दिए जाते हैं। यदि बीमित व्यक्ति बच्चा है और पॉलिसीधारक माता-पिता हैं तो यह राइडर मदद कर सकता है।
मृत्यु लाभ किस्तों में
किस्त भुगतान का तरीका | न्यूनतम किस्त राशि |
महीने के | रु. 5,000/- |
त्रैमासिक | रु. 15,000/ |
अर्धवार्षिक | रु. 25,000/ |
सालाना | रु. 50,000/ |
एलआईसी जीवन उमंग योजना के अन्य विवरण
मुहलत
एलआईसी द्वारा उन पॉलिसीधारकों को 15-30 दिनों की छूट अवधि दी जाती है जो देय प्रीमियम राशि का भुगतान करने में विफल रहे हैं। यदि इस अवधि के अंत तक भुगतान नहीं किया जाता है तो पॉलिसी समाप्त हो जाती है।फ्री-लुक अवधि
एलआईसी द्वारा पॉलिसी शुरू होने की तारीख से 15 दिनों की फ्री लुक अवधि की पेशकश की जाती है। इस अवधि के दौरान, पॉलिसीधारक इसके नियमों और शर्तों से असंतुष्ट होने पर पॉलिसी रद्द कर सकता है।नीति समर्पण
पॉलिसीधारक पॉलिसी सरेंडर कर सकता है, बशर्ते कि प्रीमियम का लगातार दो वर्षों तक विधिवत भुगतान किया गया हो। पॉलिसी सरेंडर करने पर बीमा कंपनी विशेष सरेंडर मूल्य या गारंटीशुदा सरेंडर मूल्य (जो भी अधिक हो) के बराबर सरेंडर मूल्य का भुगतान करेगी।ऋण सुविधा- पॉलिसी शुरू करने के दो साल बाद loan मिलता है|
ऋण की अधिकतम राशि इस प्रकार निर्धारित की जाती है कि वार्षिक ब्याज दर पॉलिसी के तहत देय वार्षिक उत्तरजीविता लाभ के 50% से अधिक न हो। | |
चुकता मूल्य
यदि बीमित व्यक्ति ने 2 साल तक प्रीमियम का भुगतान किया है, लेकिन बाद में बंद कर दिया है, तो पॉलिसी पेड-अप पॉलिसी के रूप में जारी रहेगी। ऐसे मामलों में, शेष प्रीमियम के अनुसार बीमा राशि घट जाएगी।
मृत्यु पर भुगतान की गई बीमा राशि इसके बराबर है:
भुगतान किए गए प्रीमियमों की संख्या/भुगतान किए जाने वाले प्रीमियमों की कुल संख्या X मृत्यु पर बीमा राशि
इसी प्रकार, परिपक्वता पर भुगतान की गई बीमा राशि इसके बराबर है:
भुगतान किए गए प्रीमियम की संख्या/भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम की कुल संख्या X परिपक्वता पर बीमा राशि
छूट
यह योजना नीचे दी गई तालिका के अनुसार छूट प्रदान करती है:
मोड छूट | |
वार्षिक मोड | सारणीबद्ध प्रीमियम का 2% |
अर्धवार्षिक पद्धति | सारणीबद्ध प्रीमियम का 1% |
त्रैमासिक, मासिक (एनएसीएच) और वेतन कटौती | शून्य |
उच्च बीमा राशि पर छूट | |
मूल बीमा राशि (बीएसए) | छूट (रु.) |
2,00,000 से 4,75,000 | शून्य |
5,00,000 से 9,75,000 | 1.25% BSA |
10,00,000 से 24,75,000 | 1.75% BSA |
25,00,000 और उससे अधिक | 2.00% BSA |
एलआईसी जीवन उमंग के कर निहितार्थ
वैधानिक कर, यदि कोई हो, प्रचलित कर कानूनों के अनुसार भारत के संवैधानिक कर प्राधिकरण द्वारा लगाए जाते हैं। कर दरें समय-समय पर संशोधन के अधीन हैं। लागू करों का भुगतान पॉलिसीधारक द्वारा आधार पॉलिसी और राइडर्स के प्रीमियम पर किया जाएगा।
एलआईसी जीवन उमंग की पॉलिसी बहिष्करण
यदि बीमित व्यक्ति की पॉलिसी के पहले 12 महीनों के भीतर आत्महत्या से मृत्यु हो जाती है, तो नामांकित व्यक्ति मृत्यु की तारीख तक भुगतान किए गए प्रीमियम का केवल 80% ही दावा कर सकता है।
यदि पॉलिसी के पुनरुद्धार की तारीख से 12 महीने पूरे करने के बाद बीमित व्यक्ति की आत्महत्या से मृत्यु हो जाती है, तो नामांकित व्यक्ति अब तक भुगतान किए गए 80% से अधिक प्रीमियम या अर्जित समर्पण मूल्य का दावा कर सकता है।
BEST COMPARISON COMPARISON BETWEEN JEEVAN UTSAV & JEEVAN UMANG | ||
| Plan Name | Jeevan Utsav | Jeevan Umang |
| Table No. | 871 | 945 |
| Entry Age | 0 to 65 years | 0 to 55 years |
| Sum Assured | mini. 5lacs, max. – no limit | mini. 2 lacs , max. no limit |
| Policy Term | 10years less age | 100 years less age |
| Premium Paying Term | 5 years to 16 years | 15/20/25/30 |
| Loan & Surrender | after 2 years | after 2 years |
| Max. Maturity Age | no maturity | 100 years |
| Premium Mode [M/Q/H/Y] | all | all |
| Grace Period For Monthly Mode | 15 days | 15 days |
| Grace Period For Rest Of Mode | 30 days | 30 days |
| Pension Option | 1 regular income 2 flexi income | no option |
| Guaranteed Addition | 40/- per thousand* | FAB/ bonous |
| Pension Start Age Mini | 18 years | 30 years |
| Maturity Benefits | not available | available |
| Income Tax Benefits | yes [ EEE] | yes [EEE] |
| Special Benefits | guranteed 10% pension till age 100 | guranteed 8% pension till age 100 & increasing insurance |
| Example | ||
| Age | 25 | 25 |
| Premium Monthly | 10000/- | 10,000/- |
| Yearly | 1,20,000/- | 1.20.000 |
| Sum Assured | 12 lacs | 15.25 lacs |
| Risk Cover – Natural | 12 lacs | 15 lacs |
| Risk Cover – Accidental | 12 lacs | 30 lacs |
| Policy Term | 75/16 years | 75 years |
| Premium Paying Term | 13 years | 15 years |
| Total Premium Paid | 16.17 lacs annuity @ 41 | 18.40 lacs annuity @ 40 |
| Maturity [SA+BONUS+FAB] | nil | 2.01 crore |
| After Policy Premium Paying Term | 10% pension | 8% pension |
| Copletion Maturity | life cover till age 100 | increase life cover till age 100 |
Example of Life Insurance after 25 years. | ||
Age bracketwise | ||
N= Natural Death. A= Accidental Death | ||
AGE | JEEVAN UTSAV | JEEVAN UMANG |
50 | N24L /A39L | N39L /A54L |
60 | N24L /A39L | N59L /A74L |
70 | N24L /A39L | N85L /A85L |
80 | N24L /A39L | N1.21CR /A1.21CR |
Conclusion
best comparison of these two polices में हम यही कह सकते है Jeevan Utsav- प्लान में आपको एक lump sum amount की जरूरत नहीं है सिर्फ return अच्छे मिलने चाहिए| तो ये best प्लान है | इस प्लान में आपको return लाइफ लॉन्ग फिक्स मिलता है|
Jeevan Umang -इस प्लान में आपको जीवन उत्सव से return rथोड़ा ही कम मिलता है | लेकिन आपका लाइफ कवर बढ़ता जाता है | आपके बाद आपके nominee को अच्छी खासी amount छोड़ना चाहते है तो ये सबसे बेस्ट प्लान है
| last आपकी जरूरत क्या है उसके अनुसार आप प्लान select कर सकते है |
अंततः, यह पूरी तरह आपकी आवश्यकताओं पर निर्भर करता है कि आपको कौन सा प्लान चुनना चाहिए। “जीवन उत्सव” प्लान उनके लिए सबसे अच्छा है जिन्हें जीवन भर के लिए फिक्स्ड और सुनिश्चित रिटर्न चाहिए !। वहीं, “जीवन उमंग” उन लोगों के लिए आदर्श है जो जीवनभर रिटर्न के साथ-साथ अपने जीवन कवर को बढ़ाना चाहते हैं और अपने बाद अपने वारिस को एक अच्छी-खासी राशि छोड़ना चाहते हैं।
अतः, अपनी ज़रूरतों ,क्षमता और प्राथमिकताओं के अनुसार इन योजनाओं में से किसी एक का चयन करें, ताकि आपको अधिकतम लाभ प्राप्त हो सके।
खुश रहना ! स्वस्थ रहना !