हमारी हिन्दू संस्कृति के अनुसार शादी और बच्चे होने के बाद सभी COUPLE का फोकस बच्चों पर ही होता है !उनका खाना -पीना, उनकी शिक्षा का ध्यान रखा जाता है !देश में ३१% लोग middle class family से बिलोंग करते है और ये लोग बच्चों के शिक्षा का विशेष ध्यान रखते हैं !अच्छी शिक्षा के लिए जरूरी है शुरू से अच्छे स्कूल ,कॉलेज में admission लेकर higher education प्राप्त करें! इससे वह खुद की ,अपने परिवार की और देश की प्रगति कर सके! इसलिये जरूरी है बच्चो के जन्म से ही आप इसका प्रबंध करे! मेरे experience से LIC Children Policy के अलावा आपको दूसरा RELIABLE ऑप्शन नहीं मिलेगा इसके फायदे देखकर आप समझ जायेंगे यह कितने उपयोगी है!
Children Money Back, Jeevan Lakshya & Jeevan Tarun
उसमे एक पालिसी Jeevan lakshya बड़ो की पालिसी है फिर भी वह बच्चो के लिए बहुत उपोयोगी है! वह हम आगे देखेंगे table द्वारा उसके basic फीचर्स ,बेनिफिट्स बताती हूँ !
Plan name | चाइल्ड मनी बैक | जीवन लक्ष्य | जीवन तरुण |
Table No | 932 | 933 | 934 |
Child Age -Minimum | 90 days |
| 90 days |
Child Age -Maximum | 12 years | 12 years | |
Parent Age -Minimum | 18 years | 18 years | 18 years |
Parent Age -Maximum | 55 years | 50 years | 55 years |
Sum Assured -Minimum | 1 lakh | 1 lakh | 75000 /- |
Sum Assured -Maximum | No limit | No limit | No limit |
Policy Term -Minimum | 25 less child age | 13 to 25 years | 25 less child age |
Premium Paying Term | Up to policy term | Policy term less 3 years | Policy term less 5 years |
Maturity Age | 25 years | No limit | 25 years |
Premium Mode [M /Q /H /Y ] | All | All | All |
Insurance of Bread Earner
Insurance of Child
Premium Waiver Benefits
Survival Benefits
| Child Money Back
NO
Yes
Included
No | Jeevan Lakshya
Yes
No
Included
Yes | Jeevan Tarun
No
Yes
Included
No |
Grace period of monthly | 15 days | 15 days | 15 days |
Grace period of rest mode | 30 days | 30 days | 30 days |
Money back option | Fix | NO money back option | 4 Options |
Money bac | 20%of SA at Age 18,20 &,22 | NIL |
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Loan facility | Available-2 years | Available-2 years | Available-2 years |
Surrender facility | Available-2 years | Available-2 years | Available-2 years |
इस टेबल में सभी बातें आसानी से समझ सकते है ! policy term premium मीन्स बच्चे की age कितनी है उसे 25 minus करके टर्म दिया जाता है! Examp बच्चे की उम्र ३ साल है तो उसे 25 -3 =22 साल का पालिसी टर्म प्रीमियम दिया जाता हैं! premium paying term इस option में child money back में 25 साल तक प्रीमियम देना पड़ता है और jeevan lakshay में पालिसी टर्म से 3 साल पहले[ २०-3 =17 ]jeevan tarun में 5 साल पहले [20 -5 =१५]इतने ही साल premium भरना पड़ता ह
Money back ऑप्शन सिर्फ jeevan lakshya में नहीं है !Child Money Back में आपको 18 -20 -22 साल में SB[survival benefits ] मिलता है !Jeevan Tarun में आपको 5 -10 -15 % SB मिलता है लेकिन आपको चूस करना पड़ता है!
INCOME-TAX BENEFITS -तीनो पॉलिसी में आपको प्रीमियम,[80 C ]]money back returns,death claim, Maturity with bonus {10 [10 D ]}अंतर्गत बेनिफिट्स मिलते है
OTHER BENEFITS [Insurance,survivals & premium waiver]
इस टेबल में jeevan lakshya पॉलिसी बड़ो की है लेकिन uncertain परिस्थिती बेनिफिट्स बच्चो को मिलता है breadwinner के न रहने पैर आगे के सारे premium wave हो जाते है ,उसे survival बेनिफिट्स मिलता है ! policy complete होने पर maturity amount भी मिलती है !ये main बेनिफिट है इसलिए इस पॉलिसी को children policy में शामिल किया है ! बच्चों की और दो policies हम देखते है! उनका नाम है
4. Bima Jyoti 5. Jeevan Azad
ये policies में आपको maturity समय lump sum amount मिलती है !आप अपने need के अनुसार इसका उपयोग कर सकते है !इस policies के डिटेल्स भी हम देखते है!
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PLAN NAME |
BIMA JYOTI |
JEEVAN AZAD |
|
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Minimum Entry Age |
90 days |
90 days |
|
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Maximum Age |
60 years |
50 years |
|
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Policy Term -minimum |
15 |
15 |
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Policy Term -maximum |
20 |
20 |
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Premium Paying Term |
Term -5years |
Term -8 years |
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Minimum Sum Assured |
1 lac |
2 lac |
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Maximum Sum Assured |
No Limit |
5 lac |
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Minimum Maturity Age |
18 age +policy term |
18 |
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Maximum Maturity Age |
75 age +policy term |
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Mode of Premium Payment |
M/Q/H/Y |
M/Q/H/Y |
BIMA JYOTI- ये Limited प्रीमियम पेमेंट प्लान है ! examp – किसी ने 20 साल की पॉलिसी ली तो उसे 15 साल ही पैसा भरना है !same financial year के लिए आप ये पालिसी आप back dating कर सकते है!
Jeevan Azad -इस पॉलिसी में upto 3 lacs के लिए मेडिकल टेस्ट की जरूरत नहीं है !
upto 3,25,000 to 5,00,000 के लिए vidio मेडिकल रिपोर्ट निकलना जरूरी है!
आगे दिए हुए features दोनों policies में same है !
- Maturity समय Guaranteed Addition दोनों पॉलिसी में मिलता है !पॉलिसी लेते समय जो rate बताया है वही आपको दिया जाता है !market situation up- down इससे कोई फर्क नहीं पड़ता है !
- Loan – after 2 years- मिलता है !
- Policy can surrender – after 2 years. किसी कारणवश आप पॉलिसी का पैसा नहीं भर पाए आप पॉलिसी surrender कर सकते है !पॉलिसी का कितने पैसे भरे है उससे कम मिलते है
- In case policy period death happened – 7 times annualized premium or basic sum assured which is higher- LIC का ये MAIN बेनिफिट है ! proposal की sudden death पर इसमें से highest amount दी जाती है !
- Premium waiver benefit rider.बच्चों के लिए पॉलिसी ले रहे है तो ये rider लेना जरूरी है! आपके बाद आपके परिवार को financial सपोर्ट ये राइडर देता है ! आगे के प्रीमियम वेव हो जाते है! maturity के समय पूरी अमाउंट मिलती है !
- Accident death benefit rider-ये राइडर लेने से आपको इस situation में double sum assured दिया जाता है !
- Accident death and disability benefit rider-दुर्भाग्य से काम न कर पाने से इनकम बंद हो जाती है ये राइडर लिया है तो आपको बेनिफिट मिलता है!
- Tax Benefits -premium u/s 80c-
maturity/death benefits -exempt u/s 10 [10D] -प्रीमियम ,maturity
पर आपको टैक्स भरने की जरूरत नहीं है ! ये भी बहुत बड़ा बेनिफिट है !
- Settlement Option -आप maturity amount lump sum में ले सकते हैं या installment में भी ले सकते है !
16 February 2024 को एक और पालिसी LIC ने लॉन्च की जिसका नाम है
5 AMRITBAAL PLAN [Table No 874]
उसके main features है
- Attractive guaranteed addition.
- Different payment options.
- Premium waiver benefit rider.
इस पॉलिसी में दो options है
- Limited Premium Payment [5,6,7]
- Single Premium Paymen
PLAN NAME | LIMITED PREMIUM PAYMENT | SINGLE PREMIUM PAYMENT | |
|---|---|---|---|
Mini.Entry Age | 30 days | 30 days | |
Max. Age | 13 years [last birthday] | 13 years [last birthday] | |
premium paying Term | 5,6,7 Years | Once | |
Policy Term | 10 years to 25 | 5 years to 25 | |
Mini. Sum Assured | 2 lakhs | 2lakhs | |
Max. Sum Assured | No Limit | No Limit | |
Loan | 2 years | 3 months | |
Surrnder | 2 years | Any time during policy period | |
In case death[child] | I 7 times of annualized premium or BSA II Higher of 10 times of annualized premium BSA | III Higher of 1.25 times of single premium IV 10 times single premium |
BSA -Basic Sum Assured.
In case child death में चार options है इसमें से आप जो select करते है उसके अनुसार आपका प्रीमियम आता हैं और death के समय आप को maturity amount मिलती हैं !
Premium waiver benefit option choose करते है तो incase जो proposal की डेथ होने पर आपको आगे के प्रीमियम भरने की जरूरत नहीं है आगे सारे premium wave जाते है और maturity पर आपको जो benefits मिलने वाले ओ सारे बेनिफिट्स मिलते है! LIC पॉलिसी का ये main बेनिफिट है जो आपको कही भी नहीं मिलेगा !
“जिंदगी के साथ भी, जिंदगी के बाद भी”
इसलिए ये slogan सही है! इसमें आप डेथ बेनिफिट भी इन्सटॉलमेंट में ले सकते है !बच्चा छोटा है , minar पैसे संभालने के लिए वह इतना capable नहीं है तो आप ये ऑप्शन choose कर सकते है!
6 SINGLE PREMIUM ENDOWMENT PLAN Table No. 917
ये पॉलिसी बैंक की तरह fix और insurance का भी काम करती है! आप बैंक में पैसे रखते है तो आपको जितने पैसे भरे है उसका intrest या double amount मिलती है लेकिन LIC में आपको insurance कवर भी मिलता है!
LIC में इन्वेस्ट करनेका ये सबसे बड़ा बेनिफिट हैं !
इस पॉलिसी को भी हम एक टेबल के जरिये समझते हैं !
Minimum Entry Age | 90 days |
Maximum Age | 65 years |
Minimum Policy Term | 10 years |
Maximum Policy Term | 25 years |
Minimum Sum Assured | 50,000 |
Maximum Sum Assured | No Limit |
Loan | After 1 year |
यहाँ पॉलिसी टर्म 10 -25 साल है इसका मतलब पालिसी आप 10 साल से लेकर 25 साल के बिच में कितना भी years का term ले सकते हैं 11 -13 15 -18 कितने भी साल का ले सकते हैं !
इसी तरह minimum sum assured ५,0 0,000 /-तो आपको 50000 नहीं देने है उसका calcuation करके जो अमाउंट आती है ओ pay करनी हैं !
Example -आप 10 lakhs पॉलिसी लेते है तो आपको प्रीमियम pay करना है 4,51,701/- only
एक साल का लड़का हैं उसके लिए पॉलिसी ली
sum Assured -10 lacs
Term – 25 years
Premium -451701 [432250 +19451 with tax ]
Maturity – 2725000 [SA -1000000 bonus +1275000 final addition bonus + 450000]
- इन केस unfortunately बच्चे की दसवे साल में डेथ हो जाती है तो उसे मिलता है
sum assured +bonus +FAB
1000000+510000 =1510000
Additional Benefits-
- Term Rider -ये option आप लेते है uncertain परिस्थिति में आपको मिलता हैं
1000000 sa +510000 bonus +1000000 term rider =2510000
- ADDB -[Accidental death and disability benefits]
1000000 +510000 +1000000 +1000000 =3510000 [sa +bonus +term rider +addb }
इस पॉलिसी बच्चे की रिस्क शुरू होती हैं
- 8 years or more -8 years complete होने के तुरंत बाद risk शुरू होती हैं !अगर
- Age less than 8 years – policy शुरू होने के 2 साल बाद या 8 साल पुरे होना जो भी पहले होता है!
- अगर risk शुरू होने के पहले कुछ misshapen होता हैं तो return मिलता हैं !
Sum Assured – excluding GST & Charges .
Settlement Option आपको मिलता है 5 -10 -15 साल का आप लेते है तो आपको उस समय का intrest मिलता है !सिर्फ maturity के 3 महीने पहले आपको lic को इन्फॉर्म करना हैं!
- Policy Surrender – अगर आप first year policy surrendr करते है तो आपको जितने पैसे भरे है उसका 75 % मिलता हैं !
Second year करते है तो आपको 90 % मिलता है!
- Tax Benefits – Death Claim =एक्सेम्पट u /s 1० [10 डी]
Premium = up to 10 % at Sum Assured
- Maturity = Taxable
6 UNIQUE BENEFITS OF CHILDREN POLICY
1GOVERNMENT GUARANTEED -ये सबसे बड़ा BENEFIT है! पॉलिसी लेते समय आपको जो Returns बताया है maturity समय definitely मिलेंगा चाहे market down है आपको उतना ही मिलेंगा दूसरी बात आपका address चेंज हुआ है ,आप भूल गए ,आपके agent ने काम करना छोड़ दिया है फिर भी आपको या आपके nominee को ही पैसा मिलेंगा!
2RIGHT TIME MONEY -जिस AIM के लिए आपने पॉलिसी खरीदी है उसी समय आपको पैसे मिलेंगे जैसे मेरी बेटी के Higher education के लिए मुझे 18 20 -22 -24 साल में पैसे की जरुरत है और वही aim से मैंने पॉलिसी ख़रीदी तो मुझे मेरे समय पर पैसे मिलेंगे ये sure है!
3FOR HIGHER EDUCATION – हर Parent को लगता है अपना बच्चा एक अच्छी लाइफ स्टाइल जिए !सही समय पर, हमारी calculation के अनुसार पैसा मिलने के कारण हम उसकी provision कर सकते है!
4SUPPORT IN THE ABSENCE OF PARENT -ये बेनिफिट आपको कही भी नहीं मिलेगा LIC का जो SLOGAN है “जिंदगी के साथ भी जिंदगी के बाद भी” यह इसलिए सत्य है! father -mother जो भी proposer है उनकी अनसर्टेन death होने पर उन्हें तुरंत sum assured दिया जाता है ,आगे के सारे premium wave हो जाते है और बच्चा major होने तक उन्हें sum assured का 10% every year मिलता रहेगा और maturity पर पूरी lum sum amount मिलेगी!
5 EMERGENCY MEDICAL FUND -दुर्भाग्यवश बच्चे को बड़ी बीमारी dectect होती है तो उसका खर्चा भी बड़ा होता है ऐसे समय यह पैसे काम आते है अपनी जमीन, FD, gold बेचने की जरुरत नहीं पड़ती!
6 MORTGAGE FOR LOAN – Inflation rate देखकर कभी भी किसी कारण आपको loan लेने की जरुरत पड़े तो
आप policy डॉक्यूमेंट mortgage रखकर लोन ले सकते है!
CONCLUSION
अगर आपकी family है तो आप के लिए ,बच्चों के लिए LIC पॉलिसी होनी जरूरी है क्योंकि आपके calculation के अनुसार आपको अपनी जरूरत के समय पैसा मिलता है! और आपके न रहते हुए आपका परिवार survive कर सकता है! उनको किसीके आगे मदद मांगनी नहीं पड़ती अपनी जरूरते वह पूरी कर सकते है!