Health Insuranceखरीदते वक़्त समझने लायक टॉप 15 बातें ध्यान में रखेंगे तो यह आपके और आपके प्रियजनों की भलाई की रक्षा करने के बारे में है। जीवन अप्रत्याशित होता है, और सही health insurance होने से जीवन के सबसे चुनौती पूर्ण क्षणों में मन की शांति मिलती है। सही योजना के साथ, आप केवल चिकित्सा का भुगतान नहीं कर रहे होते हैं; आप सुरक्षा, आराम और इस बात का आश्वासन निवेश कर रहे होते हैं कि जब स्वास्थ्य संबंधी समस्याएं उत्पन्न होंगी, तो आपको वह समर्थन मिलेगा जिसकी आपको आवश्यकता है। इस blog में, हम Health Insurance खरीदते वक़्त समझने लायक टॉप 15 बातों को explainकरेंगे, ताकि आप ऐसा निर्णय ले सकें जो वास्तव में आपके भविष्य की परवाह करता है।चलो देखते हैं Health Insurance खरीदते वक़्त समझने लायक टॉप 15 बातें”
1. Age
स्वास्थ्य insurance खरीदते समय अपनी आयु का ध्यान रखें। जितनी अधिक आपकी आयु होगी, उतना अधिक premium आपको paid करना होगा। साथ ही, युवा लोग आमतौर पर स्वस्थ होते हैं, इसलिए कम प्रतीक्षा अवधि या exclusions के साथ कवरेज प्राप्त करना आसान होता है। आपके medical history, exclusions & changing life style के आधार पर, right age में स्वास्थ्य बीमा प्राप्त करना महत्वपूर्ण है। इस तरह, आप अपने जीवन को निश्चिंत होकर जी सकते हैं। 50 साल की उम्र के बाद, आपको कुछ चिकित्सा परीक्षणों की आवश्यकता होगी।
2. Sum Assured-
जब आप स्वास्थ्य insurance खरीदते हैं, तो सबसे पहले आपको इसे समझना होगा। स्वास्थ्य insurance पॉलिसी में sum assured एक प्रकार की fullfillment होती है, जो अस्पताल में भर्ती होने के कारण वित्तीय नुकसान की भरपाई करती है। यह वह कुल कवरेज राशि होती है जिसके लिए आप insured होते हैं। सही sum assured चुनना आपकी आयु, जीवनशैली, परिवार के आकार और चिकित्सा इतिहास जैसे situation पर निर्भर करता है। यह आवश्यक है कि आप एक ऐसी राशि चुनें जो पर्याप्त सुरक्षा प्रदान करे और premium भी resonable हो। आपको ऐसी पॉलिसी buy करनी चाहिए जो पर्याप्त कवरेज प्रदान करती हो!स्वास्थ्य insurance खरीदते समय यह बिंदु भी महत्वपूर्ण है
3. Pre-Hospitalization –
उन चिकित्सा expenses को refer करता है जो आपको उपचार के लिए अस्पताल में भर्ती होने से पहले किए जाते हैं। ये खर्च diagnostic tests, doctor consultations, CT scan urine ,blood sugar test medication or MRI से संबंधित होते हैं जो सीधे अस्पताल में भर्ती होने की ओर ले जाते हैं। अधिकांश insurance policies pre hospitalization expenses को एक विशेष अवधि के लिए कवर करती हैं, जो आमतौर पर अस्पताल में भर्ती होने से 30 से 90 दिनों तक होती है। यह कवरेज सुनिश्चित करती है कि मुख्य उपचार से पहले के खर्च भी कवर हो जाएं, जिससे pre treatment चरण में आपकी वित्तीय बोझ को कम किया जा सके।
4.Post Hospitalization –
pre hospitalization वे post checking लागत होती हैं जो अस्पताल से छुट्टी मिलने के बाद होती हैं। इनमें follow-up visits, medications, diagnostic tests, and any required therapies or treatments शामिल होते हैं जो उस बीमारी या स्थिति से संबंधित होते हैं जिसके लिए आपको अस्पताल में भर्ती किया गया था। अधिकांश स्वास्थ्य health policies पोस्ट-hospitalization expenses को एक निश्चित अवधि के लिए कवर करती हैं, आमतौर पर छुट्टी के बाद 30 से 90 दिनों के बीच।
5.Coverage of Maternity Expenses & Newborn Cover
यदि आप शादी करने की योजना बना रहे हैं या तीन साल बाद परिवार की योजना बना रहे हैं, तो दोनों के लिए 2 साल की प्रतीक्षा अवधि वाली योजना आपके लिए काम करेगी। स्वास्थ्य “बीमा” पॉलिसी में maternity coverage एक आम ग़लती है जो बहुत से लोग करते हैं। पहले से ही मातृत्व देखभाल की लागत बढ़ रही है, इसलिए maternity coverage को कवर करने वाली स्वास्थ्य योजना खरीदने बेहतर होता है। आजकल कई कंपनियाँ नवजात शिशु उपचार भी कवर करती हैं। इसे चेक करना ना भूले।
6.Day Care Treatment
वे उपचार जिनमें 24 घंटे से कम समय की अस्पताल में भर्ती की आवश्यकता होती है, उन्हें डे-केयर उपचार कहा जाता है। डे-केयर प्रक्रियाएं उन उप चारों को संदर्भ करती हैं जिनके लिए उन्नत तकनीक के कारण 24 घंटे से कम समय की अस्पताल में भर्ती की आवश्यकता होती है, जैसे किChemotherapy,radiotherapy,cataract surgery, tonsillectomy आदि। यह सुनिश्चित करें कि आपकी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी इन छोटे समय की उप चारों को कवर करती है, क्योंकि सभी पॉलिसियाँ इन्हें शामिल नहीं करतीं।
7.Room Rent Limit
जब आप स्वास्थ्य बीमा खरीदते हैं, तो यह सबसे महत्वपूर्ण बिंदु होता है। जब आप दावा करते हैं, तो बीमा कंपनी आपकी पॉलिसी में लिखित room rent सीमा को देखेगी। यदि आप अपनी पॉलिसी द्वारा अनुमान किराये से अधिक किराए वाले कमरे का चयन करते हैं, तो आपको अतिरिक्त लागत अपनी जेब से चुकाने पड़ेगी। इसके अलावा, चूंकि कई चिकित्सा शुल्क (जैसे डॉक्टर की फ़ीस और सर्जरी लागत) आपके द्वारा चुने गए कमरे के प्रकार से जुड़े होते हैं, इसलिए आपके कुल दावा राशि में वृद्धि या कमी हो सकती है। यदि आप अधिक costly room चुनते हैं, तो आपको कुल बिल का एक बड़ा हिस्सा खुद pay करना पड़ सकता है। स्वास्थ्य बीमा योजनाओं में अस्पताल में भर्ती के दौरान दैनिक रूम rent कवर की सीमा हो सकती है। यदि वास्तविक रूम rent सीमा से अधिक होती है, तो आपको अतिरिक्त लागत bear करनी पड़ सकती है। कुछ योजनाओं में कोई रूम rent सीमा नहीं होती है, जबकि अन्य में रूम के प्रकार के आधार पर विशिष्ट उप-सीमाएँ हो सकती हैं।।स्वास्थ्य बीमा खरीदते समय यह बिंदु भी महत्वपूर्ण है
8.Waiting Period
Waiting period वह समय होता है जिसके दौरान आप अपने बीमा कंपनी से अपने स्वास्थ्य बीमा के कुछ या सभी फ़ायदा का दावा नहीं कर सकते। Waiting Period वह समय होता है जो आपको स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदने के बाद इंतजार करना पड़ता है, खासकर पूर्व-उपस्थित रोगों या विशेष बीमारियों के लिए दावा करने से पहले। यह आमतौर पर कुछ बीमारियों के लिए 30 दिनों से लेकर, 2 साल या 4 साल तक की प्रतीक्षा अवधि हो सकती है, जो पॉलिसी और स्थिति पर निर्भर करती है। पॉलिसी खरीदने से पहले आपको इसे चेक करना चाहिए।
9.Pre-existing Diseases
Pre existing diseases वे चिकित्सा स्थितियाँ होती हैं जो किसी व्यक्ति के स्वास्थ्य बीमा खरीदने से पहले से होती हैं, जैसे blood pressure, diabetes, thyroid, asthma, depression, आदि। अधिकतर पॉलिसियाँ इन बीमारियों को कवर करती हैं, लेकिन एक विशिष्ट प्रतीक्षा अवधि के बाद, जो 2 से 4 साल तक हो सकती है। यह सुनिश्चित करें कि आप समझें कि आपका बीमा कंपनी पूर्व-उपस्थित को कैसे परिभाषित करता है और प्रतीक्षा अवधि क्या है।स्वास्थ्य बीमा खरीदते समय यह बिंदु भी महत्वपूर्ण है
10.Restoration Benefit
Restoration Benefit जैसा कि नाम से ही स्पष्ट है, आपकी बीमा राशि को फिर से बहाल करना या sum assured अगर यह पॉलिसी वर्ष के दौरान समाप्त हो जाती है। यह तब उपयोगी होता है जब आपको एक वर्ष में कई बार claimकरने की आवश्यकता होती है। कुछ पॉलिसियाँ पूरी बीमा राशि को संचालन रूप से बहाल करती हैं, जबकि अन्य सीमाएँ लगाती हैं या केवल अ संबंधित बीमारियों के लिए इसे बहाल करती हैं। आजकल कुछ कंपनियाँ unlimited restoration और partial restoration को आगे बढ़ाने की सुविधा देती हैं।
11.Sublimit
Sub-limit एक अतिरिक्त सीमा होती है जो बीमा पॉलिसी में विशेष नुकसान को कवर करती है। Sub-limit कुछ ख़र्चों, जैसे room rent , सर्जरी या उपचार लागत पर लगाई जाती हैं। उदाहरण के लिए, पॉलिसी मोतियाबिंद सर्जरी के लिए केवल एक प्रतिशत खर्च कवर कर सकती है। ये सीमाएँ बीमा कंपनी द्वारा तय की गई मूल बीमा राशि का हिस्सा होती हैं। दूसरे शब्दों में, उप-सीमा एक मौद्रिक सीमा होती है जो आपकी पॉलिसी में तय की जाती है। दावे के समय निराशा से बचने के लिए उप-सीमाओं को check करें।स्वास्थ्य बीमा खरीदते समय यह बिंदु भी महत्वपूर्ण है
12.Co-pay
Co-Pay का मतलब होता है कि बीमारी को दावा राशि का एक हिस्सा देना होता है, और शेष राशि बीमा कंपनी द्वारा कवर की जाती है। को-पे प्रतिशत अलग-अलग हो सकता है, आम तौर पर 10% से 20% तक। यह आपका प्रीमियम कम कर सकता है, लेकिन दावा के समय आपकी जेब से खर्च बढ़ा देता है। इसके बारे में जागरूक रहें। आजकल कुछ बीमा योजनाओं में co-pay नहीं होता है, और एक अतिरिक्त प्रीमियम देकर आप अतिरिक्त सुरक्षा प्राप्त कर सकते हैं, जिससे आपको co-pay राशि का भुगतान नहीं करना पड़ेगा।
13.Portability
स्वास्थ्य बीमा खरीदते समय इसे ज़रूर चेक करें कि यह सुविधा उपलब्ध है या नहीं। किसी दूसरी बीमा कंपनी से better service, price, or facilities अपनी पॉलिसी को बदलने की प्रक्रिया को पोर्टेबिलिटी कहा जाता है। इस प्रक्रिया के दौरान आपको अपने सूचित लाभ को खोना नहीं पड़ता।
14.Network Hospitals
स्वास्थ्य बीमा खरीदते समय सबसे महत्वपूर्ण घटना है। कंपनी का अस्पतालों के साथ एक टाई-संबंध होता है, जिसे नेटवर्क अस्पताल कहा जाता है, जहाँ आप कैश इलाज प्राप्त कर सकते हैं। इसका मतलब है कि कंपनी अस्पताल के साथ सीधे बिल का बातचीत होती है। ऐसी योजना चुनें जिसमें एक व्यापक नेटवर्क हो, खासकर घर के पास, जो छोटे बच्चों, वरिष्ठ नागरिक, या गर्भवती महिला के लिए सुविधाजनक हो, ताकि कैशलेस अस्पताल में भर्ती होने के अधिक विकल्प मिल सकें।
15.Claim Process
Claim process सरल और आसान होनी चाहिए क्योंकि यह एक आपातकाल स्थिति होती है, और ऐसे समय में आपको तुरंत समर्थन की आवश्यकता होती है। पॉलिसी शर्तों की जांच करें और उस स्वास्थ्य बीमा कंपनी द्वारा अपनाई गई claim process को समझें। एक सहज दावा प्रक्रिया स्वास्थ्य दावों के निपटना के समय एक वरदान साबित होती है। आप कुछ शोध कर सकते हैं, ऑनलाइन ग्राहक समीक्षा पढ़ सकते हैं, और ऐसी बीमा कंपनी का choose कर सकते हैं जो अपनी सरल और तेज़ प्रक्रिया सेवाओं के लिए जानी जाती हो। claim process या तो कैशलेस या fullfill आधारित हो सकती है। cashless दावों के लिए, आपको एक नेटवर्क अस्पताल में जाना होता है, जहाँ कंपनी सीधे अस्पताल को भुगतान करता है। अदायगी के लिए, आपको पहले भुगतान करना होता है और बाद में कंपनी से खर्च का दावा करना होता है। दावा प्रक्रिया को समझना आपात स्थिति में समय बचा सकता है।स्वास्थ्य बीमा खरीदते समय यह बिंदु भी महत्वपूर्ण है
इसके अलावा कुछ अन्य जिन्हें स्वास्थ्य बीमा खरीदते समय जाँच करना – जैसे स्वास्थ्य जांच। आजकल हृदय रोग, कैंसर की जांच, MRI test आदि परीक्षणों की cost बढ़ गई है। जब इसे आपकी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी में कवर किया जा सकता है और आपका कंपनी इसके लिए भुगतान कर सकता है, तो क्यों नहीं इसका लाभ उठाए? आप निश्चित रूप से कुछ पैसे बचा सकते हैं। दूसरा – कभी-कभी कैशलेस दावा अस्वीकार कर दिया जाता है, उस समय आप reimbursement के लिए जा सकते हैं। second medical opinion प्राप्त करना भी महत्वपूर्ण है। गंभीर स्थितियों में, यह आपको समस्या को बेहतर ढंग से समझने में मदद करता है, यह सुनिश्चित करता है कि आपको सही उपचार मिल रहा है।Health Insurance ख़रीदे वक़्त समझने लायक टॉप 15 बातें”इस बात का ध्यान रखें
Conclusion
Right Health Insurance खरीदने एक महत्वपूर्ण निर्णय है जो आपको अप्रत्याशित चिकित्सा ख़र्चों से बचा सकता है और मन की शांति प्रदान कर सकता है।coverage, waiting periods, network hospitals, room rent limits, and co-pay options, जैसे का ध्यान से देखकर, आप अपनी आवश्यकताओं के अनुसार एक योजना चुन सकते हैं। याद रखें,Health Insurance ख़रीदे वक़्त समझने लायक टॉप 15 बातें” सही समय पर सही बीमा प्राप्त करना आपको लंबे समय में पैसे और तनाव बचा सकता है। अपना समय लें, विकल्पों की तुलना करें, शर्तों और शर्तों को ध्यान से पढ़ें, और ऐसी पॉलिसी चुनें जो आपको और आपके प्रियजनों को सुरक्षित रखे।
FAQs
What is a co-pay, and how does it work?
Co-pay is the portion of the medical expenses you must pay out of pocket, while the insurance company covers the rest. For example, if there’s a 10% co-pay, you will pay 10% of the bill, and the insurer will pay 90%.
What does a restoration benefit mean?
A restoration benefit refills your sum insured if it is fully used during a policy year. This allows you to continue claiming for other medical expenses without running out of coverage, which is often useful in cases of multiple times a year.
What is the ideal age to buy health insurance?
The earlier, the better. Buying health insurance at a young age means lower premiums and fewer chances of exclusions or long waiting periods for pre-existing conditions. It’s easier to get comprehensive coverage when you’re younger and healthier.
What is a waiting period in health insurance?
A waiting period is the time you must wait after purchasing a policy before certain claims are covered, especially for pre-existing diseases or specific treatments. Waiting periods usually range from 30 days to 4 years, depending on the condition or policy.
. Why is it important to check room rent limits?
Room rent limits affect your hospitalization costs. If the room you choose exceeds the allowed rent limit in your policy, you’ll need to pay the extra amount, and it may also increase your out-of-pocket costs for other medical expenses.