LIC Endowment plans- Jindgi ke sath bhi, jindgi ke bad bhi [जिंदगी के साथ भी,जिंदगी के बाद भी]

 Endowment Plan LIC द्वारा पेश किए गए लाभकारी जीवन बीमा योजनाओं में से एक है। भारतीय जीवन बीमा निगम कई Endowment उत्पादों की पेशकश करता है, जो आपके वित्तीय संकुल को बचाने और बढ़ाने के अवसर के साथ-साथ life protection भी प्रदान करते हैं इसलिए कहा जाता है ‘जिंदगी के साथ भी, जिंदगी के बाद भी “। आइए इस लेख में इसे और अच्छे से  समझते हैं।

LIC Endowment पॉलिसी आपके प्रियजनों के financial investment को सुरक्षित करने का सबसे अच्छा साधन है। जीवन सुरक्षा और investment  का संयोजन आपके परिवार के लिए best financial safety  प्रदान करता है, जो आप एक Endowment  पॉलिसी से प्राप्त कर सकते हैं। यह आपके financial goals को पूरा करने के लिए एक fund बनाने में भी मदद करता है, जैसे कि property बनाना, बच्चों की शिक्षा का खर्च पूरा करना, और भी बहुत कुछ।

 Endowment Plan – Definition

का मतलब एक ऐसा जीवन बीमा प्लान है जो मृत्यु लाभ के साथ-साथ maturity लाभ भी प्रदान करता है। यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि के दौरान death  हो जाता है, तो nominee  को मृत्यु लाभ के रूप में guaranteed राशि प्राप्त होती है। “जिंदगी के साथ भी, जिंदगी के बाद” भी ये slogan इसलिए सही है !दूसरी ओर, यदि पॉलिसीधारक अवधि तक जीवित रहता है, तो उसे मैच्योरिटी लाभ प्राप्त होता  है।यह जानने के बाद कि Endowment  Plan  क्या है, यह समझना भी जरूरी है कि यह कैसे काम करता है, इससे पहले कि आप इसमें निवेश करने का विचार करें। एंडोमेंट पॉलिसी का एक लाभ यह है कि प्रीमियम भुगतान के तरीके में लचीलापन होता है। आप मासिक, त्रैमासिक, अर्धवार्षिक या वार्षिक रूप से प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं। कुछ प्लान में single premium भुगतान का विकल्प भी होता है।Endowment policy के maturity होने पर आपको एक निश्चित lump-sum राशि प्राप्त होती है। ये maturity amount बाजार के उतार-चढ़ाव या अन्य परिवर्तनों से प्रभावित नहीं होती। आप अपने financial goals  के लिए आवश्यक धनराशि के अनुसार guaranteed amount   निर्धारित कर सकते हैं और Endowment Plan को अपने अनुसार buy  कर सकते हैं।यदि पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की unfortunate death  हो जाती  है, तो नामित व्यक्ति या लाभार्थियों को पॉलिसी के अनुसार जीवन कवर राशि प्राप्त होती है, साथ ही योजना में निर्दिष्ट अन्य अतिरिक्त लाभ भी मिलते हैं।यह lic से प्लान लेने का सबसे बड़ा benefit है और वह भी बिना किसी देर लगाए आपको तुरंत मिलता है!

Guaranteed  amount खरीदी गई एंडोमेंट पॉलिसी के प्रकार पर निर्भर करती है। उदाहरण के लिए, कम जोखिम वाले एंडोमेंट प्लान में प्रीमियम के आधार पर Guaranteed रिटर्न दिए जाते हैं, जबकि unit link योजनाओं में रिटर्न बाजार की स्थिति पर निर्भर करते हैं। Endowment Planसबसे लोकप्रिय जीवन बीमा पॉलिसियों में से एक हैं।  इसे महत्वपूर्ण financial goal  के लिए सबसे अच्छे बचत option  में से एक बनाती है।  Endowment Plan  जीवन कवर इन्हें उन लक्ष्यों के लिए एक पसंदीदा निवेश बनाता है जिन्हें आप हासिल करना चाहते हैं। एक Endowment  जीवन बीमा योजना financial goals के लिए एक अच्छा investment option है, जैसे कि:

• बच्चे की उच्च शिक्षा
• बेटी की शादी
• किसी आश्रित रिश्तेदार या परिवार के सदस्य की वित्तीय सुरक्षा
• दीर्घकालिक संपत्ति का संरक्षण
• अगली पीढ़ी को विरासत या संपत्ति का वितरण

टैक्स बचत और टैक्स-मुक्त मैच्योरिटी का लाभ यह सुनिश्चित करता है कि आपकी संपत्ति टैक्स से सुरक्षित रहेगी। निवेश की लंबी अवधि का मतलब है कि आप इस योजना का उपयोग न केवल संपत्ति को संरक्षित करने के लिए कर सकते हैं, बल्कि टैक्स देनदारी के बिना इसे अगली पीढ़ी तक पहुंचा सकते हैं।एंडोमेंट प्लान का मतलब और यह कैसे काम करते हैं, यह समझने के बाद आप एक सूचित निर्णय ले सकते हैं।आजकल बहुत लोग कम समय में ज्यादा फायदा देने वाले प्लान्स लेते हैं, लेकिन जब आप एक फैमिली पर्सन होते हैं और आपके ऊपर जिम्मेदारी होती है, तो हमें ऐसा विकल्प चुनना चाहिए जो आपके न रहने पर भी आपके परिवार की मदद कर सके। हाल ही में हमने कोरोना का दौर देखा है, भविष्य में क्या होगा यह कहना मुश्किल है। अगर आप रहते हैं, तो भी आपके तय किए गए उद्देश्यों के लिए और सही समय पर पैसा मिलना जरूरी है। तो क्यों LIC ही चुनें? क्योंकि यह गारंटीड रिटर्न, सही समय पर पैसा, टैक्स-फ्री लाभ और लोन जैसी सुविधाएं देता है।

LIC इंडिया द्वारा प्रदान किए गए एंडोमेंट प्लान की सूची

LIC इंडिया के पास जीवन बीमा श्रेणी के तहत एंडोमेंट प्लान्स की एक विस्तृत सूची है। ये योजनाएं व्यक्तिगत वित्तीय आवश्यकताओं के अनुसार curated और customized  की जा सकती हैं।

1. New Endowment – [714]
2. New Jeevan Anand  [715]
3. Single Premium Endowment  [717]
4. Jeevan Lakshya [733]
5. Jeevan Labh [736]
6. Bima Jyoti [760]
7. Nivesh Plus [849 ]
8. Index Plus [873 ]

LIC एंडोमेंट प्लान क्यों खरीदें?

एक उदाहरण लेकर समझते हैं। एक परिवार है – पति, पत्नी, दो बच्चे और बुजुर्ग माता-पिता। अचानक परिवार के कमाने वाले व्यक्ति का हार्ट अटैक से निधन हो जाता है। वह प्राइवेट कंपनी में काम करता था, और पत्नी गृहिणी थीं। कंपनी से कुछ धनराशि मिली, लेकिन उससे पूरे परिवार का गुजारा नहीं हो पाता। उन्होंने प्राइवेट कंपनी से टर्म इंश्योरेंस लिया था, लेकिन वह भी अस्वीकार कर दिया गया। ऐसे कठिन समय में, LIC की 4-5 पॉलिसियां जो उन्होंने ली थीं, काम आईं। इनमें से कुछ पॉलिसियों में प्रीमियम वेवर बेनिफिट शामिल था, जो सही समय पर उनके लिए सहारा बना। इस तरह के समय में, हमारा सही निर्णय लेना बहुत महत्वपूर्ण साबित होता है!

ऐसे मामले में, नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ प्राप्त होता है, साथ ही गारंटीकृत बोनस या अतिरिक्त राशि भी मिलती है। मृत्यु लाभ सबसे अधिक निम्नलिखित में से होगा:

1. Sum Assured with accrued guaranteed additions or bonuses, , या
2. Guaranteed Maturity Benefit with accrued guaranteed additions or bonuses, or
3. Minimum Death Benefit (105% of the premiums paid till death).

: यदि जीवन पॉलिसीधारक पॉलिसी की अवधि पूरी होने पर जीवित रहते हैं
ऐसे मामले में, पॉलिसीधारक परिपक्वता लाभ के रूप में भुगतान प्राप्त करता है, साथ ही गारंटीकृत बोनस या अन्य किसी अतिरिक्त राशि के साथ। यह परिपक्वता राशि पॉलिसी की शुरुआत में जो वादा किया गया था, उसी के अनुसार निश्चित होती है और किसी भी बाजार में उतार-चढ़ाव से मुक्त होती है।

इसके साथ आप ये riders add करके उसका भी benefits ले सकते है 

LIC’s Accidental Death and Disability Benefit Rider

LIC’s Accident Benefit Rider: 

LIC’s New Term Assurance Rider:

LIC’s Premium Waiver Benefit Rider:

बाजार में कई जीवन बीमा पॉलिसियां उपलब्ध हैं जिनमें विशिष्ट लाभ हैं, लेकिन एंडोमेंट प्लान को एक बेहतरीन बचत उपकरण और जोखिम प्रबंधन संपत्ति माना जाता है। एंडोमेंट पॉलिसियां निवेश की गई राशि पर गारंटीड रिटर्न प्रदान करती हैं। यदि आप अभी भी एंडोमेंट प्लान में निवेश करने के अच्छे कारणों की तलाश कर रहे हैं, तो इस लेख को पढ़ने से आपको समझने में मदद मिलेगी कि LIC एंडोमेंट प्लान कैसे दीर्घकालिक निवेश लक्ष्यों को प्राप्त करता है।यहां एंडोमेंट पॉलिसियों के प्रकारों का संक्षिप्त अवलोकन है, जो आपको आपके वित्तीय आवश्यकताओं के अनुसार खरीद निर्णय लेने में मदद करेंगे!

 LIC Endowment Policy के Benefits-

 01. Risk Cover जोखिम कवरेज

LIC जीवन बीमा योजना के रूप में, LIC एंडोमेंट प्लान की प्रमुख विशेषता यह है कि ये जीवन बीमा सुरक्षा प्रदान करते हैं। तो, भले ही आप अपने परिवार के पास न हों, आपके प्रियजनों को गारंटीड मृत्यु लाभ प्राप्त होता है। एंडोमेंट प्लान आपके परिवार के लिए आपके अनुपस्थिति में आय का एक महत्वपूर्ण स्रोत साबित होते हैं।

02. Wealth Creation संपत्ति निर्माण

बचत एक अच्छा आदत है, लेकिन नियमित बचत आपको जीवन की अनिश्चित परिस्थितियों से बचा सकती है। एंडोमेंट प्लान नियमित, सीमित, या एकमुश्त प्रीमियम भुगतान के माध्यम से बचत की आदत को प्रेरित करने का सबसे अच्छा विकल्प हैं। LIC एंडोमेंट प्लान प्रीमियम पर मध्य से उच्च स्तर के रिटर्न प्रदान करते हैं। पॉलिसीधारक को इन रिटर्न्स के रूप में एक निश्चित गारंटीड लंप सम राशि मिलती है जिसे परिपक्वता लाभ कहा जाता है।

03. Risk Profile जोखिम प्रोफ़ाइल

एंडोमेंट पॉलिसियों को कम-जोखिम निवेश माना जाता है; इस प्रकार, संबंधित रिटर्न भी समान होते हैं। एंडोमेंट योजनाओं में किया गया निवेश कम जोखिम वाला होता है क्योंकि वे सीधे बाजार निवेश में शामिल नहीं होते हैं, जो कुल पोर्टफोलियो जोखिम को कम करने में मदद करता है।

04. Tax Benefits -कर लाभ

LIC एंडोमेंट प्लान आपको आयकर अधिनियम 1961 के तहत कर बचाने की अनुमति देता है। आप पॉलिसी के तहत भुगतान किए गए प्रीमियम पर ₹1.5 लाख तक का वार्षिक रिफंड क्लेम कर सकते हैं, जो कि धारा 80C के तहत आता है। साथ ही, एंडोमेंट प्लान के अंत में मिलने वाले मृत्यु और परिपक्वता लाभ भी धारा 10 (10D) के तहत कर-मुक्त होते हैं।

05. Additional Benefits-अतिरिक्त लाभ

LIC एंडोमेंट प्लान अतिरिक्त लाभ प्रदान करता है जैसे कि बेस प्लान के तहत राइडर उपलब्धता, पॉलिसी पर लोन, गारंटीड ऐडिशन, और अन्य जो प्राप्त होने वाले लाभों के कुल मूल्य को बढ़ाते हैं। साथ ही, यह प्लान आपको किसी भी आपात स्थिति में आंशिक नकद निकालने की अनुमति भी देता है।

LIC इंडिया से एंडोमेंट प्लान खरीदने के लाभ

एंडोमेंट प्लान एक अनुशासित बचत के माध्यम से एक कोर्पस बनाते हैं और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करते हैं। सुरक्षित राशि से आप अपने सपनों का घर खरीदने, अपने बच्चे को गुणवत्ता शिक्षा प्रदान करने, या रिटायरमेंट की योजना बनाने का सपना साकार कर सकते हैं। LIC इंडिया से एंडोमेंट प्लान खरीदने के लिए कुछ कारणों को हम विस्तार से देखेंगे:

01. Over 6 decades of Trust -6 दशकों से अधिक का विश्वास

सबसे ग्राहक-केंद्रित दृष्टिकोण के साथ, LIC ने अपनी शुरुआत से ही विश्वास बनाए रखा है और वित्तीय वर्ष 2021-22 में 98% से अधिक दावों का निपटारा सफलतापूर्वक किया है (IRDAI की वार्षिक रिपोर्ट के अनुसार)। ग्राहक का विश्वास LIC को भारत की शीर्ष बीमा कंपनी बनाता है और यह विश्व में 5वें स्थान पर है।

02. Security सुरक्षा की भावना

आप अपना मेहनत से कमाया हुआ पैसा तभी निवेश करेंगे जब आपको यह विश्वास हो कि यह सुरक्षित हाथों में है। LIC एक्ट 1956 के तहत भारतीय जीवन बीमा निगम को केंद्रीय सरकार द्वारा समर्थन प्राप्त है और यह पॉलिसी टर्म में उल्लिखित रिटर्न देने की गारंटी देता है।

03. PAN INDIA Network

ग्राहकों को सबसे सुलभ अनुभव प्रदान करने के लिए, LIC इंडिया 2048 कंप्यूटरीकृत शाखाओं और 1572 उपग्रह कार्यालयों के साथ संचालित होती है। यह नेटवर्क पॉलिसीधारकों को जल्द से जल्द मुख्य कार्यालयों तक पहुँचने में मदद करता है और समस्याओं का समाधान करता है।

04.Technologically Advanced  तकनीकी दृष्टिकोण से उन्नत

बीमा उद्योग को कागज रहित दस्तावेजीकरण अपनाने में मदद करने के लिए, LIC सबसे उन्नत तकनीकों का उपयोग करता है जैसे कि WAN, IVRS, LAN, और EDMS। साथ ही, LIC इंडिया ने LIC ई-सेवाओं को लॉन्च किया है ताकि पॉलिसी खरीदने और ग्राहक समर्थन प्रक्रियाओं को सरल बनाया जा सके।

05.Variety of Product  उत्पादों की विविधता

LIC इंडिया जीवन बीमा या समूह बीमा श्रेणी में ग्राहकों की आवश्यकताओं के अनुसार सबसे व्यापक पॉलिसी रेंज प्रदान करता है। इसमें समूह योजनाओं का सबसे विस्तृत पोर्टफोलियो है। LIC इंडिया विभिन्न योजनाएं प्रदान करता है जैसे कि शुद्ध जीवन बीमा योजनाएं, बालकों के लिए योजनाएं, एंडोमेंट प्लान, रिटायरमेंट प्लान, पेंशन योजनाएं, माइक्रो-इंश्योरेंस योजनाएं और अन्य, जो विभिन्न ग्राहकों की जरूरतों को पूरा करती हैं।

06. Simpally Customer Support सरल ग्राहक समर्थन

चाहे आपने LIC पॉलिसी ऑनलाइन खरीदी हो या ऑफलाइन, LIC कंपनी 24X7 ग्राहक समर्थन प्रदान करती है ताकि प्रक्रिया को सरल बनाया जा सके और किसी भी समस्या का समाधान किया जा सके। सपोर्ट टीम आपके सवालों को सुनती है और जल्द से जल्द सबसे उपयुक्त समाधान प्रदान करती है।

Conclusion

LIC इंडिया विभिन्न Endowment plans launch  करता है जो विभिन्न ग्राहक के  financial target  को पूरा करते हैं। LIC एंडोमेंट पॉलिसियों की सभी विशेषताएँ और low-risk profile इन्हें पॉलिसी खरीदारों के लिए एक preferable choice  बनाती हैं, जो अपनी जीवन सुरक्षा को किसी भी uncertain  घटना से बचाना चाहते हैं और साथ ही investment  के विकल्प भी प्राप्त करना चाहते हैं। Endowment में निवेश करने से बचत की एक discipline आदत बन सकती है जो आपको future की जीवन घटनाओं के लिए तैयार करती है। पॉलिसीधारक अपने Endowment  plans के तहत अपनी liquidity  आवश्यकताओं को भी पूरा कर सकते हैं।

क्या आप एंडोमेंट प्लान में निवेश करना चाहते हैं? तो जरूर  संपर्क करें और सही plan देने में  हम आपकी मदद करेंगे !

FAQ of LIC Endowment Plans